正確認識當前車險費率的新應用技巧，有關目前車險中的新條例制度有哪些呢?應該如何來加強對保險建設的新管理應用模式?文章選自：《保險研究》，《保險研究》(月刊)1980年創刊，是中國保險學會會刊，是我國目前向海內外公開發行的唯一一本保險理論刊物，是保險界全國中文核心期刊、全國金融保險類核心期刊。自1980年創刊以來，《保險研究》為繁榮學術研究、創新保險理論和促進我國保險事業發展做出了積極貢獻，已逐漸成為領導決策的參謀、信息交流的窗口、理論研究的園地、實際工作者的助手。

　　摘要：車輛保險，即機動車輛保險，簡稱車險，也稱作汽車保險。它是指對機動車輛由于自然災害或意外事故所造成的人身傷亡或財產損失負賠償責任的一種商業保險。汽車保險是財產保險的一種，在財產保險領域中，汽車保險屬于一個相對年輕的險種，這是由于汽車保險是伴隨著汽車的出現和普及而產生和發展的。同時，與現代機動車輛保險不同的是，在汽車保險的初期是以汽車的第三者責任險為主險的，并逐步擴展到車身的碰撞損失等風險。

　　關鍵詞：車險費率,保險管理論文,論文投稿

　　隨著改革開放形勢的發展，社會經濟和人民生活也發生了巨大的變化，機動車輛迅速普及和發展，機動車輛保險業務也隨之得到了迅速發展。1983年將汽車保險改為機動車輛保險使其具有更廣泛的適應性，在此后的近20年過程中，機動車輛保險在我國保險市場，尤其在財產保險市場中始終發揮著重要的作用。到 1988年，汽車保險的保費收入超過了20億元，占財產保險份額的37.6%，第一次超過了企業財產險(35.99%)。從此以后，汽車保險一直是財產保險的第一大險種，并保持高增長率，我國的汽車保險業務進入了高速發展的時期。2014年上半年，人保財險車險營業額達907.75億元，同比增長14.4%。

　　商業車險條款費率市場化改革有望于近期推出。知情人士透露,保監會已就車險費率改革的征求意見稿向財產險公司征求意見后已經過幾輪修改,6月26日至27日在長沙舉行的第25屆全國機動車輛保險人聯席會,與會人士又提出一些修改意見。

　　穆迪保險業分析師嚴溢敏指出,預計保監會將分階段實施商業車險費率改革,以確保平穩過渡,未來12-18個月內保監會有可能開始實施這一計劃。

　　商業車險費率改革之后,財險公司根據其賠付經驗在定價和條款方面更具備靈活性。

　　比如在定價方面,商業車險保費由基準保費x定價因子構成,其中基準保費固定,影響定價因子的因素中,雖然從2006年費率表中有年齡、性別、歷史索賠記錄、交通違法記錄等系數,但由于信息收集準備性不佳等,這些系數并未用在實踐中。2009年以來,一些地區開始根據歷史索賠記錄等限定最低折扣水平,但不可突破7折的底線,2010年開始,北京、深圳、廈門實施費率改革試點。

　　根據現在的車險費率改革征求意見稿,商業車險費率將由基準純風險保費、基準附加費用、費率調整系數組成。其中基準純風險保費仍由中國保險行業協會制定,與以往不同的是,引入了車系系數,將根據不同車型進行定價?；鶞矢郊淤M用、調整系數則由各財險公司自主控制。

　　嚴溢敏說,費率改革之后可能使得費率降低,對財險公司趨于疲弱的車險市場承保業績將進一步構成壓力。目前財險公司提高車險費率仍然比較困難,因為競爭經歷,在2011年承保業績較好時,一輪新公司和資金開始涌入,因此行業的承保能力充裕,另外隨著消費者賠付損失經驗的積累,致使保費費率的透明度隨之推高。

　　商業車險費率改革也可能在短時間內,引發一些不理性的價格戰,可能對財險行業產生負面影響。

　　近年財險公司的綜合成本率逐漸上升,一位財產險公司人士認為,在巨大的成本壓力下,價格戰可能不會持續太長時間。

　　“對小型財險公司來說,費率市場化后可能更加不利,因為小型財險公司缺少規模以及歷史賠付數據,在市場放開時難以和大型財險公司展開競爭。” 嚴溢敏指出。

　　同時還將啟動對商業車險條款的改革,目前國內商業車險采用ABC三種條款,未來將形成示范條款為主,創新型條款為補充,由中保協制定商業車險示范條款,并推進條款通俗化、標準化。