摘要：金融監(jiān)管是指政府通過特定的機(jī)構(gòu)(如中央銀行)對金融交易行為主體進(jìn)行的某種限制或規(guī)定。金融監(jiān)管本質(zhì)上是一種具有特定內(nèi)涵和特征的政府規(guī)制行為。金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。綜觀世界各國，凡是實(shí)行市場經(jīng)濟(jì)體制的國家，無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。

　　關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管,金融制度,論文發(fā)表

　　從詞義上講，金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對金融機(jī)構(gòu)實(shí)施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促，并以此促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對金融機(jī)構(gòu)及其經(jīng)營活動(dòng)實(shí)施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動(dòng)。

　　金融監(jiān)管有狹義和廣義之分。狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管當(dāng)局依據(jù)國家法律規(guī)定對整個(gè)金融業(yè)(包括金融機(jī)構(gòu)和金融業(yè)務(wù))實(shí)施的監(jiān)督管理。廣義的金融監(jiān)管在上述涵義之外，還包括了金融機(jī)構(gòu)的內(nèi)部控制和稽核、同業(yè)自律性組織的監(jiān)管、社會(huì)中介組織的監(jiān)管等內(nèi)容。

　　規(guī)范監(jiān)管又稱準(zhǔn)則監(jiān)管，是指國家對金融業(yè)的經(jīng)營制定一定的準(zhǔn)則，要求其遵守的一種監(jiān)管方式。在規(guī)范監(jiān)管下，政府對金融企業(yè)經(jīng)營的若干重大事項(xiàng)，如金融企業(yè)最低資本金、資產(chǎn)負(fù)債表的審核、資本金的運(yùn)用，違反法律的處罰等，都有明確的規(guī)范，但對金融企業(yè)的業(yè)務(wù)經(jīng)營、財(cái)務(wù)管理、人事等方面不加干預(yù)。

　　這種監(jiān)管方式強(qiáng)調(diào)金融企業(yè)經(jīng)營形式上的合法性，比公告監(jiān)管方式具有較大的可操作性，但由于未觸及金融企業(yè)經(jīng)營的實(shí)體，僅一些基本準(zhǔn)則，故難以起到嚴(yán)格有效的監(jiān)管作用。

　　1加強(qiáng)各國金融監(jiān)管當(dāng)局的協(xié)調(diào)一致性

　　金融系統(tǒng)正變得越來越全球化的背景下,各國金融監(jiān)管政策也許建立起統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。例如,美國有些關(guān)于限制交易性質(zhì)的金融機(jī)構(gòu)的措施,但是這些機(jī)構(gòu)可以去巧妙的選擇亞洲,歐洲等其它一些他們認(rèn)為監(jiān)管較好的國家做,此時(shí),國與國之間監(jiān)管的協(xié)調(diào)與合作就顯得尤為重要。在2003至2004年間,美國出臺(tái)連續(xù)加息政策,這些政策非但沒有壓低長期借款成本,截然相反的是,美國之后開始施行的降息政策也沒有起到預(yù)期的效果。歸根結(jié)底,是由于全球資本的自由流動(dòng),才會(huì)削弱本國的市場操作。所以各國當(dāng)局加強(qiáng)協(xié)調(diào)的一致性是十分必要的,只有通過協(xié)調(diào)的一致性,才可以做到跨國界的監(jiān)管。

　　2確立金融”災(zāi)難”預(yù)警一體化機(jī)制

　　對于全球的資本市場來說,全球性金融危機(jī)無疑是一顆最大的“毒瘤”,一次全球的巨大災(zāi)難。而面對災(zāi)難的到來人們并非束手無策,而是在災(zāi)難來臨之前提前建立好一套有效的預(yù)警機(jī)制。而同樣的,當(dāng)今全球各國都有自己獨(dú)有的預(yù)警方案來應(yīng)對金融危機(jī),但卻沒有完善的全球預(yù)警一體化機(jī)制。伴隨著交通通訊便捷以及國家到國家,地區(qū)和地區(qū)之間已經(jīng)緊密聯(lián)系在一起的情況來看,導(dǎo)致唇亡齒寒,因此,更需要緊密團(tuán)結(jié)。1997年東南亞金融危機(jī)和不久前美國金融危機(jī)的爆發(fā),已經(jīng)引起了全球金融動(dòng)蕩。如果我們能實(shí)現(xiàn)通過國際合作,建立金融預(yù)警系統(tǒng),就可以在“災(zāi)難”來臨之前,采取相應(yīng)的措施,做到最大程度上的的避免。

　　3確立全球性金融“災(zāi)難”救助機(jī)制

　　面對全球性的金融“災(zāi)難”的到來,全世界迄今為止缺乏在國際最后貸款人方面的具體安排完善的組織。但關(guān)于這方面的議題卻眾說紛紜,大體可以歸納為以下兩點(diǎn):一個(gè)是在監(jiān)管中母國的地位和作用,關(guān)鍵要點(diǎn)是根據(jù)1983年修訂后的巴塞爾協(xié)議中確定的原則,母國銀行是對其在國外的分支機(jī)構(gòu)和子公司在滿足流動(dòng)性需求狀況時(shí),提供直接責(zé)任的,同時(shí)要求母行找到自己國家的中央銀行。事實(shí)上,母行在其中起到的是一個(gè)導(dǎo)管的作用,在適當(dāng)?shù)那闆r下向外國子公司提供相應(yīng)的幫助。第二,建立相應(yīng)的國際機(jī)構(gòu),此舉眾多,主要有建立了國際保險(xiǎn)公司、國際最后貸款人措施、社會(huì)團(tuán)體的國際安全網(wǎng)絡(luò)、國際貿(mào)易融資支持體系及緊急籌融資機(jī)制等。一些國家的政府、組織和個(gè)人也提出了相對周詳?shù)脑O(shè)計(jì),包括建立國際破產(chǎn)法院、全球金融穩(wěn)定基金、系統(tǒng)的全球金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)等。這一系列的想法反映出各界在金融風(fēng)險(xiǎn)和全球化的優(yōu)化結(jié)構(gòu)調(diào)整的關(guān)注,但假設(shè)實(shí)施過程本身會(huì)涉及很多利益的分配問題,因此,提高未來金融監(jiān)管國際合作機(jī)制仍然任重道遠(yuǎn),但我始終相信,伴隨著經(jīng)濟(jì)和金融全球化的過程,金融監(jiān)管國際合作機(jī)制必將不斷發(fā)展和完善。

　　4關(guān)注發(fā)展中國家金融監(jiān)管的發(fā)展方向

　　金融全球化和全球化的危機(jī)對于發(fā)展中國家無疑是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn),發(fā)展中國家在金融全球化中取得經(jīng)濟(jì)效益同時(shí),也增加了自己的危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。伴隨著經(jīng)濟(jì)全球化的發(fā)展,金融監(jiān)管國際合作才會(huì)發(fā)展壯大。從宏觀主體參與者來看,目前為止,還主要停留在一些西方發(fā)達(dá)的工業(yè)國家,但不得不承認(rèn)的是,發(fā)展中國家在日益的壯大過程中,也逐步開始邁向監(jiān)管國際化的趨勢。未來發(fā)展中國家在國際金融監(jiān)管方面的地位和作用也不能忽視。發(fā)展中國家應(yīng)該發(fā)揮自己所長,充分融入自己在世界范圍的角色中,團(tuán)結(jié)一致的加入整個(gè)全球監(jiān)管合作中。只有這樣才會(huì)平衡全球的金融監(jiān)管發(fā)展,使其健康、公平的完善。