下面是兩篇省級財經類論文范文，第一篇論文介紹了我國農村經濟發展中的金融支持研究，探討了我國農村經濟發展和金融體系之間的關系，第二篇論文介紹了中國高速鐵路對區域經濟發展影響研究，引導互聯網金融真正服務實體經濟，全面推動實體經濟又好又快發展。

　　《我國農村經濟發展中的金融支持研究》

　　一、緒論

　　(一)研究背景與意義

　　作為世界上最大的發展中國家，我國農村經濟在國民經濟中有較大比重。在我國總人口中農民占有較大比例,農村經濟的發展程度影響和決定著整個國民經濟的發展狀況。近年來我國農村經濟發展緩慢，主要原因之一是在新的經濟形勢下，農村經濟的發展需要大量的資金投入，而資金需求的主體--農民和中小企業戶主，融資渠道狹窄，融資數額有限。資金的缺乏使生產的擴大和生產條件的改善受到阻礙，因此農業經濟作為我國國民經濟的基礎一直未得到明顯改善，農民收入也因此沒有明顯提高。農村金融機制作為經濟發展中作為重要的資本支配手段對我國農村經濟發展的作用不言而喻，然而遺憾的是我國農村金融制度對農村經濟發展的作用遠遠不盡如人意，其范圍、程度和效率仍有待大幅提高。

　　(二)研究目的

　　本文將首先對我國農村經濟發展的現狀及金融支持的實際作用做深入分析，明確農村經濟發展中各資金需求主體對資金的需求狀況和農村金融體系對資金的資金供給狀況，對滿足需求的政策、制度、措施加以肯定和拓展，針對未能平衡的資金需求對金融供給體系做相應的政策制度調整和完善。本文寫作目的主要有兩個：首先，詳細闡述我國農村經濟發展的進程、現狀和瓶頸，及金融供給體系對其所起支持作用和至今未解決的障礙。其次，對農村經濟發展中未被滿足的金融需求相關原因和解決途徑做具體探討，即對資金的需求和供給兩方面不相匹配的部分做深入分析。

　　二、我國農村經濟發展與金融體系

　　(一)我國農村經濟發展與金融體系的現狀

　　上個世紀八十年代我國開始實行農村經濟體制改革，對農村經濟政策作了大幅調整，新的經濟政策以事實為依據，更具操作性和靈活性，我國農村經濟因此獲得了較大發展。政府通過市場引導農業生產、農產品銷售和農業投資，使我國農業經濟獲得了前所未有的發展。1978年之后的六年呈現迅速急劇增長態勢，其后則呈現波動式緩慢增長。進入二十一世紀后我國農村經濟發展緩慢的態勢并未改變，農民收入并未呈現樂觀的增長態勢，農業經濟對國民經濟的貢獻也并未提高。

　　(二)農村金融發展與農民增收相關性

　　關于農村金融機構的發展與農民收入水平,不同學者都做了相關研究。國外學者對農村金融發展與農民增收相關性的研究表明金融制度體系的完善通過促進技術進步與創新,對經濟發展起促進作用。因為金融市場可以通過提高儲蓄投資轉化水平改善投資效率,從而對經濟增長起著促進作用,有利于促進收入水平的提高。我國現行的金融體系尚不完善，其對經濟發展的作用和影響都存在巨大潛力。改革和發展我國農村金融體系，挖掘、釋放金融體系作用，強化農村經濟發展中的金融支持力度，對于我國農村經濟增長將起到巨大促進作用。

　　三、構建完善的農村金融組織體系

　　(一)商業性金融

　　我國的農村金融體系大致由四個形式的金融組織組成：商業性金融，政策性金融，合作性金融和其他民間金融組織。作為我國農村金融的基礎，商業性金融在我國農村經濟發展中的作用是無可替代的。商業性金融重視經營成本，資金效率，風險規避的經營特點決定了商業銀行的市場活力是合作性、政策性和其他民間金融組織無可比擬的。商業銀行的經營特點決定了其經營規模的適度性和對農村經濟發展所起支持作用的不周全性。因為若商業銀行的規模過小則其對農村經濟發展的金融支持力度必然不足，若規模過大則由于其商業性必然傾向于經營利潤更高的非農業經濟業務，如此便失去了其作為農村金融體系組成部分的本義。我國農村金融需求由于地域、歷史背景、經濟現狀的不同而呈現出形式和程度的差異，其滿足應是不同形式金融組織功能相互補的結果。因此我國農村金融體系的前景應是商業性和合作性金融互補，政策性和民間金融組織共存。近年來國有商業銀行在農村經營的業務范圍日漸縮小，對農村經濟的支持力度也隨之弱化。但這并不意味著國有商業銀行在我國農村體系中的地位在逐漸動搖，因為隨著我國農村經濟的不斷發展，農村金融需求的形式和規模必然會不斷改變，在新的經濟形勢下合作性和政策性金融必然難以完全滿足需要，商業性金融機構對農村經濟發展支持作用將起到無可代替的作用。

　　(二)農村合作組織

　　從我國當前的農村金融組織構成來看，農村合作金融組織占主要地位。這是由當前經濟條件下我國農村金融需求的現狀決定的。由于我國現階段還處于發展中階段，農村經濟水平還不高，因而金融需求偏向于小額分散的形式，而合作性金融組織的業務形式正好大大滿足了農村中小企業主和農民的融資需求。因此合作性金融組織成為農村融資主體的主要選擇。而且農戶和中小業主的信用狀況和還貸能力相對透明,因此,選擇誠信社員的信息成本較低。在經濟業務的辦理上，農村合作金融組織作為農村融資主體的主要選擇，其與業務主體間的經濟業務往來為了解客戶信息提供了方便，節省了時間，提高了效率，增強了可信度。合作性金融組織的交易成功本相比其他形式的金融大大降低的主要組成部分。

　　(三)民間金融組織

　　民間金融組織，指廣大農村經濟主體為滿足融資需求，自發開展和形成的使用非公有經濟成分的資金進行民間經濟融通活動的組織。在我國目前的經濟形勢下，農村經濟發展中巨大的資金需求尚未得到滿足，因而在正規的農村金融體系之外出現了彌補其功能缺陷的民間金融組織。在現階段的經濟形勢下，我國農村資金需求主體的融資形式多為零散的小額分散式。這樣的業務對于商業性和合作性的金融組織而言需要花費的成本相對較高，利潤相對較少，與經營原則相沖突，因而難以得到商業性和合作性金融機構的支持。民間金融組織的出現正好彌補了這種不足，遵循了市場需求。就其存在性而言，民間金融組織一直被認為是非正規的金融組織，其積極作用與消極影響一直未得到客觀對待，其運行機制也未得到理性研究。

　　四、我國農村經濟發展的金融支持障礙

　　(一)農村金融體系不完善，金融支持乏力

　　我國農村金融體系的六種主要組成機構是農業銀行、農業發展銀行、農村信用社、農村商業銀行、農村合作銀行和郵政儲蓄銀行。在該體系中，農村信用社在我國農村金融體系中占主體地位，但其經營的業務范圍主要包括存貸款業務、結算業務和代理業務，難以適應新形勢下我國農村經濟發展的需要。農業銀行作為我國農村和金融體系的重要組成部分吸收了我國大部分的農村資本，但近來農業銀行的經濟業務逐漸轉向收益率較高的非農領域，造成農村資金大量外流，對農村經濟發展的支持作用逐漸減弱。

　　(二)農村金融工具單一，技術手段落后

　　在我國社會主義市場經濟的發展階段，金融工具創新的發展有了一定的廣度和深度。在農村，長期以來在金融機構經濟業務中主要使用的是傳統觀的存貸款和結算等基礎類金融工具，究其主要原因，主要是經濟及金融領域的市場化程度較低，加之經濟基礎薄弱，限制了金融工具在農村金融領域的創新，因此農村金融工具的改進不多見。股票、國庫券、金融債券等金融工具的使用在農村很難普及。

　　(三)農村金融的法律和政策環境尚待完善

　　在社會主義市場經濟條件下，農村金融體系的正常運行離不開法律的保障。用法律形式維護農村金融市場秩序,規范農村金融行為,防范農村金融風險,是建立健康的農村金融市場的前提。然而相關農村金融組織所實際受到的政策扶持力度卻遠遠現實需要，致使其在農村金融市場上滿足經濟主體資金需求的能力受到影響。更有甚者，為維護自身運轉，一些農村金融機構的業務經營直接導致了農村資金外流，使農村金融支持狀況惡化。

　　五、發展我國農村金融的對策與建議

　　(一)推進農村金融工具創新，增強金融服務功能

　　在全球化經濟背景下，我國國民經濟的迅速發展，為完善農村金融功能、市場機制和服務機制提供了契機，金融體系的完善必將促進我國農村經濟的發展。當前形勢下，我國農村經濟需求的滿足程度依然差強人意。因此，不論從現實還是從長遠來看，為了更好的滿足農村經濟發展的需要，金融工具的改進在所難免。首先需要積極完善和創新金融服務方式，大力發展農戶小額信用貸款，真正做到讓需要貸款的人有款可貸，為農村資金需求者提供有力支持。其次，擴大金融服務范圍，促進和引導各種金融工具的綜合使用，在原有金融工具的基礎上積極拓展新的融資形式，有效的進行資金管理和風險分散。再次，加強政策協調配合。因為農村金融的創新需要相關政策引導城鄉要素的合理流動與融合，為農村金融市場的完善和發展提供技術支撐。

　　(二)改善農村信用環境，擴大信用范圍

　　改善農村信用環境，擴大農村信用范圍，加強農村信用體系建設，不僅關系到農村金融的穩健運行，更關系農村經濟繁榮和農民增收。改善農村信用環境可從以下幾個方面做起：首先，將更多農村銀行類金融機構接入企業和個人信用信息基礎數據庫，進一步擴大該數據庫在農村地區的覆蓋范圍。通過加強相關技術培訓，支持更多有條件的聯接得到進一步延伸。其次，提高農村地區銀行類金融機構基層工作人員的培訓。使金融機構工作人員在辦理業務時多用、用好企業和個人信息數據資源。最后，加強農村地區征信宣傳教育工作。幫助農民培育信用意識，維護自身信用記錄，提高自身金融素質，享受更便利的金融服務。

　　(三)優化農村金融支持外部環境

　　除了農村金融機構自身的問題外，農村金融支持的外部環境對農村金融體系的支農力度也有較大影響。優化農村金融支持外部環境應以下幾個方面做起;首先發展良好的社會經濟環境。在盡力滿足農村金融需求的情況下，努力提高農村經濟主體的信用意識，保持農村金融體系穩健運行，使農村經濟獲得良好發展。其次，通過制定財政政策和貨幣政策，推動金融體系逐步完善，調整維護金融機構對農村經濟發展的支持。

　　六、結論

　　新形勢下，金融支持在我國農村經濟建設中的作用舉足輕重。明確了解我國農村經濟發展中的金融支持現狀并在此基礎上盡力改革和完善農村金融體系對我國農村經濟建設具有重大的意義。本文通過對我國農村經濟發展的現狀和金融支持的力度范圍的分析，認清當前我國農村經濟發展中的金融支持形勢，了解當前我國農村金融體系中尚待完善之處，并將理論聯系實際，針對金融支持障礙提出相應政策建議。

　　隨著中國經濟建設步伐的加快，只有不斷順應新形勢，結合實際改革和完善金融體系，我們才能在經濟全球化的大潮中立于不敗之地。

　　七、致謝

　　通過這次論文的寫作，我對中國農村金融體系有了更加系統的了解，最我國農村經濟發展中的金融支持現狀有了更清晰的認識。論文的結束，也意味著我四年大學生涯的結束。四年的大學生活不僅讓我收獲知識，也讓我體驗到生活的充實豐富和美好。

　　在畢業之際，我首先感謝四年教過我的所有老師，感謝他們授予我知識，教我做人的道理。為我以后的職業生涯打下基礎。還要感謝我的母校—鄭州大學西亞斯國際學院，她給了學習的環境和機會，2009～2013的四年里讓我在這里盡情成長。衷心的希望西亞斯的明天越來越美好。其次，要感謝我的同學。是他們教會了我如何與人相處，教會了我要寬容待人，教會了我感恩，是他們與我共同經歷里四年美好的大學時光。最后，要特別感謝周福順老師，他熱心負責的態度激勵著我，他淵博的知識和科學嚴謹的作風讓我敬佩，在周老師的耐心指導幫助下，我順利完成了初稿并最終定稿。所以，在此向周老師表示深深的謝意和祝福!

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　　《中國高速鐵路對區域經濟發展影響研究》

　　中國正在快步進入人口老齡化社會，人口老齡化的定義是指60歲及以上人口比例占總人口比例超過10%或65歲及以上人口比例占總人口比例超過7%，則該國或地區就進入老齡化社會。目前我國人口老齡化問題日益劇增，60歲以上人口數量已經達到了2億,并且每年以較快的速度增長,已全面步入了老齡化社會,為此帶來了許多問題，養老設施供給與養老保障和服務需求不平衡，養老產業發展滯后等。一方面,目前獨生子女政策近來雖已放開，但年輕一代呈現的大部分是四二一家庭結構，空巢老人數量激增,帶來了巨大的壓力，使他們對于子女數量的觀念已經與老一代人相比有了巨大的轉變，因此具備養老服務及養老地產發展的需求環境,發展養老地產是大勢所趨。

　　另一方面，好的信號是近年來中央逐步對養老產業做出政策性指導，旨在加大養老問題的市場解決力度，比如國家“十二五”規劃中明確指出：“積極應對人口老齡化，注重發揮家庭和社區功能，優先發展社會養老服務，培育壯大老齡服務事業和產業。在養老地產供給方面，我國養老地產還處于探索階段，存在較多的問題，面臨市場，融資，政策等風險，因此目前只有少量大型房產企業涉足此領域，對于日益增長的養老需求來說是供不應求的。和養老地產類似，作為中國經濟發展的新引擎，我國的互聯網金融也處于發展的前幾個年頭，互聯網金融是指依托于支付，云計算，社交網絡以及搜索引擎等互聯網工具，實現資金融通和支付，信用中介等業務的一種新興金融。兩會上李克強總理也提出了互聯網+的概念，掀起了互聯網的熱潮，在發展互聯網金融過程中，應不斷推進互聯網金融與產業的結合，通過互聯網金融促進直接融資渠道建設，讓金融資源真正流向優勢產業，引導互聯網金融真正服務實體經濟，全面推動實體經濟又好又快發展。

　　養老地產實際上是養老服務與房地產業的結合所衍生的養老住宅產品。養老地產所追求不僅僅是地產與住宅帶來的價值,而是更注重通過養老地產所帶動的社區和機構提供的基礎設施和服務所創造的價值，將服務嵌入住宅設計的全流程。養老不僅僅是滿足生活物質追求，還要更注重精神需求，由房產獲利向服務獲利轉變。我國的養老地產仍處于起步階段，而美國，日本，歐洲等國的養老地產發展都已完善，步入正軌，在產品創造理念，運營模式，盈利標準等方面都值得我國借鑒。互聯網具有高效性，使得信息能夠更快得到共享，并解決信息不對稱問題。身處于互聯網的潮流中，發展養老地產更在意的是精神層面而非物質層面，強調的是個性化需求而不是普遍化服務。中國養老地產要得以持續發展，也必須構建這樣一個養老地產金融生態鏈，從以下模式入手：

　　一、眾籌模式

　　眾籌作為一種新型的融資模式體現出它的獨特性。眾籌即大眾籌資或群眾籌資，具有低門檻，多樣化，依靠大眾力量，是指一種向群眾募資，以支持發起的個人或組織的行為。一般而言是透過網絡上的平臺連結起贊助者與提案者。籌資者可以用眾籌的方式依據互聯網平臺發布企業關于對養老地產的投資意向和發展方向，以此來獲取社會投資者的青睞，互聯網用戶依據自身的評價做出選擇，潛著的小額投資者數量是驚人的，并且基本無最低投資額限制。眾籌可以把這些小額資金有效融合，拓寬融資渠道，即方便又快捷。通另外，眾籌平臺可以實現規模經濟效應，傳統融資方式最主要考慮的是籌資人的信用狀況，因此需要貸前進行籌資人和籌資項目調查分析，在資金使用期間進行追蹤監督，在回收資金時核算，需要耗費大量的人力物力成本，如果貸款的數額較少，則利潤較低。而對于退休老人來說，他們手中有著大量閑置資金，投入股市等金融產品風險較高，并不符合他們的投資身份。

　　由于新一代的年輕人生活方式和習慣和老年人差別較大，共同居住的可能性較小，因此為了晚年生活考慮，把閑置資金投入養老地產眾籌是個不錯的選擇。網絡眾籌也可讓養老地產的房價下降。在房價的各方面成本組成中，40%是土地價格，15%是通過銀行貸款或其它形式的融資成本，3%～5%是運營與銷售成本。而通過眾籌的方式會使房價下降18%～20%這樣一個水平，極大地緩解開發方面的資金壓力。對于通過眾籌開發的養老地產的后續運營，會有很多企業做后期的維護，使管理和金融結合。這種輕資產以及“運營+金融”的模式必將會是房地產業轉型升級的著重點。

　　二、大數據模式分析

　　大數據分析是互聯網金融的另一種模式，大數據簡言之就是巨量資料，指的是需要新處理模式才能具有更強的決策了，洞察力和流程優化能力的海量，高增長率和多樣化的信息資產。信息優勢在長期的公司戰略中是顯而易見的，掌握了客戶資源公司才能在競爭中屹立不倒。目前可以最直接的通過大數據分析在養老地產項目獲益的是保險行業公司，保險公司手中有著廣泛詳細的潛在客戶資料，通過對銷售的養老產品得到的反饋數據，在大數據時代，通過計算機對數據進行深度的分析，篩選，融合，對目標客戶進行精確的定位分析，來生產出最能滿足需求者要求的產品，獲取客觀的投資收益，通過它們的保險產品建立起來的營銷網絡可以讓養老地產項目搭便車，和壽險產品進行合理的搭配,在推進保險產品。

　　三、第三方支付模式分析

　　互聯網金融創造的是一種普惠金融。我國目前的互聯網金融與養老地產都還處于在發展中階段，對于消費者權益的保護也勢在必行。由于養老地產與普通地產相比有其特殊性。如開發商的投資回收期長，在醫療保健飲食文化等方面的配套設施要求高，成本較高。另外地產業的資金額較大，容易發生資金挪用情況，因此對于消費者來說風險也較大。老年人如果入住養老社區以后覺得并不能充分滿足自身的需求，在要求退款和維權方面有很大的難度為迎合同步交換的市場需求，第三方支付應運而生。第三方是買賣雙方在缺乏信用保障或法律支持的情況下的資金支付“中間平臺”，買方將貨款付給買賣雙方之外的第三方，第三方提供安全交易服務，其運作實質是在收付款人之間設立中間過渡賬戶，使匯轉款項實現可控性停頓，只有雙方意見達成一致才能決定資金去向。第三方擔當中介保管及監督的職能，并不承擔什么風險，所以確切的說，這是一種支付托管行為，通過支付托管實現支付保證，因此開發商如果與支付寶等第三方支付平臺建立溝通，預留部分保證金，可以維護老年人的權益，在對產品滿意度較低的情況下申請退款處理。

　　伴隨著老齡社會的到來，老齡房地產業逐步成為全球房地產業的新生板塊。我國是全球最大的房地產業市場，或將成為全球最大的老齡房地產業市場，這已經成為廣泛共識。以互聯網思維尋求養老地產的新型發展，最重要的就是體現人的價值，對目標客戶人群進行更加精確的定位，不僅是技術優勢的體現，還應該積極獲取用戶反饋和體驗，進行數據分析。把用戶的滿意度和幸福感作為養老地產建設最重要的衡量標準，雖然在一些設備的投入上會增加運營成本，但用戶的良好體驗會增加入住數量，直至一個完整的養老地產產業價值鏈的建成，打造出可持續發展和完整的生態模式。

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