摘要：目前證券投資基金越來越得到人們的關注，尤其受到理財人士的喜愛，在此條件下，本文就個人理財和證券投資基金進行分析，詳細分析了我國證券投資基金等存在的問題，并提出相應的解決辦法，提高人們對證券投資基金的認識和證券交易所、證券公司等以及對證券投資基金組織及機構的相關制度的深入了解，從而降低理財風險為個人投資者減少不必要的經濟損失。

　　關鍵詞：個人理財;證券投資基金

　　引言：

　　證券基金近年來成為很多人的主要理財方式，逐漸成為了主流的投資品種，它的出現促進了我國金融證券市場的發展，但還有許多問題存在。我國大多數人多證券投資基金的了解不是很充分，因此，在充分認識股票證券投資基金對于我國證券基金市場有很大的作用，同時，我們也應該認識到，證券投資基金是一種比單純的投資證券或基金股票來說較為高級的投資形式，另一方面由于我國證券基金市場發展相對于其他國家來說發展歷程較短，所以無論是市場上的硬件基礎設施，還是軟件設備都有著較大的欠缺及對其專業的理解分析，我們應該清晰的了解我國目前的證券投資基金所持有的風險。

　　一、家庭及個人理財分類

　　1、存款類

　　存款類理財不同于其他的理財產品，它具有低風險、收益低、流動性大等特點在我國理財份額中，存款類產品占有比例相對較小，這嚴重影響了投資者的收益，它的資產收益非常低。貨幣基金類的理財產品應運而生，它不但有存款類理財產品的流動性，還有著較高的收益，在推出后受到很多人的推崇，這對存款類理財產品的沖擊越來越大。

　　2、銀行理財

　　每家商業銀行都會有一些符合自身的點的理財產品和理財計劃，相比于存款類理財產品，這類產品的收益比存款類產品略高，且期限較短，但是流動性差，收益率在理財產品中也并不高。故無法滿足家庭及個人理財的長遠投資計劃(教育計劃和養老計劃等用時較長的投資計劃)。因此，很少人理財會選擇銀行理財產品。

　　3、股票投資

　　股票投資具有高風險高回報的特點，但是近期股票市場的波動幅度較大，不利于投資，許多人也深刻意識到了這一點。個人理財規劃就是為了獲取一定的收益，為此大多數人的股票投資在整體的理財規劃中占比較低，這樣能夠降低投資的風險，不過，少量且合理的股票投資還是能提高收益的。

　　4、外匯、期貨

　　外匯、期貨的專業性要比股票投資更強，對非專業的理財人士還是有很大風險，主要體現在缺乏專業的投資知識，外匯、期貨的風險較大，整體的漲跌幅度不受人為控制，一旦出現較大的風險，個人投資者很難承受風險帶來的的虧損。期貨、外匯需要大量的資金投入，一般人很難拿出這么多的資金，不僅如此，外匯、期貨存在強制平倉、爆倉機制，大量的不確定因素使得投資風險極高，因此，我們在投資時應該避免投資這類產品，從而降低理財風險。

　　二、我國當前證券投資理財現狀

　　1、投資穩定性高

　　在多數家庭中，教育和養老是理財的主要目的，這兩項的資金在家庭整體可用資金中占有很高的比例，而且這類理財規劃屬于“放長線釣大魚”，整體的投資時間較長，所以要求有較強的穩定性。證券基金產品有著很好的流動性和自由性，滿足了很多個人投資者的要求。

　　2、投資者選擇豐富

　　證券投資基金的發行者可以根據投資者的需求來推出各種理財產品，因此我們投資時可以參考自己的實際資金情況和理財目的選擇適合我們的理財產品，從而獲得理財收益，達到預期的目標。

　　3、保證流動和收益率

　　貨幣基金相對于銀行存款，有著銀行存款的高流動性，還有這比銀行存款更高的收益，因此，如果對資金的流動性和收益都有較高要求的話，我們可以選擇貨幣型基金。。

　　三、家庭及個人理財風險

　　在家庭及個人理財選擇理財產品的過程中，都會優先將自身的資金虧損降到最低，或是將風險降低在我們的能夠承受的范圍以內，因為投資都會產生一定的風險。對家庭及個人理財業務來說影響較大的風險主要包含市場風險市場風向、法律風險相關法律條例的保障客戶的權益和流動性風險是否可以隨時贖買等客戶需求。在家庭及個人理財業務理財產品的開發及發展中，證券投資基金可能會面臨的風險主要有利率風險、匯率風險，不可分散性風險等等。

　　家庭及個人理財產品業務中為客戶提供理財服務咨詢等或者是客戶自行通過其他途徑了解理財產品，這些方式都有一定的預測性，在聽取產品業務人員提出相關的理財建議后，我們所選擇的理財產品的市場價值并不一定都能夠達到預期效果，如證券投資基金的單位價值高于市場價值時客戶的收益高于市場單位價值，反之，不同理財產品市場價格的隨機變化會帶來不同程度的市場風險。

　　證券交易所等相關組織在提供個人理財產品及業務的過程中需要遵守相關的法律法規，對客戶的資產負責。我國為了規范金融市場，對理財務產品業務方面法律約束較多，如果在金融證券市場專業人員在為客戶提供理財產品業務的過程中，對相關的法律不夠熟悉就有可能面臨法律風險。

　　當某款個人理財產品售出后，由于該款理財產品在一定時期內不得贖買所導致的不確定性，理財產品為了便于投資操作管理，對贖買要求條例有了一定的時間限制，在合同約定期限內不能隨時贖買該款理財產品，這使得投資者的資金流動性降低，提高了不確定因素帶來的風險。

　　四、家庭及個人理財風險控制中的問題

　　1、風險控制意識不足

　　證券基金管理機構對家庭及個人理財業務的開展，需要加強對理財產品各方面的風險控制，從理財業務的質量入手，不斷提高理財業務的規范性。不僅如此，管理機構的工作人員也要加強風險控制意識，能夠及時發現隱含的風險，并針對風險進行防范，避免給客戶帶來損失。當前投資環境下，絕大多數的證券基金管理機構都只注重盈利額，卻忽視了理財產品的風險，導致很多客戶蒙受經濟損失。如果國家及金融管理機構不對這種現象進行整頓，會使證券交易市場走向不利的方向。風險控制意識不足，不僅僅體現在重盈利輕風險上，還體現個人的理財規劃上，這對證券基金管理機構有了更多的要求。因此，不論是證券交易的管理層，還是從事理財產品的業務員，對風險把控和短時間的反應能力提出了更高的要求，這就需要證券基金管理機構加大業務員這方面知識的培養。

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