摘 要：根據西北農林科技大學經濟管理學院暑期實習活動的安排，我們在老師的帶領指導下在陜西省城固縣桔園鎮進行了實地走訪調查。本次調研，通過對桔園鎮當地柑橘種植戶的問卷調研，對其生產生活情況和其對柑橘保險的認知情況有了一定認識。我訪問了許多柑橘種植戶，并跟他們進行了溝通和交流。通過科學的方法分析其中存在的問題。本文主要分為這幾大部分。第一部分，導論，內容包括研究背景，研究目的和意義。第二部分，實習過程。第三部分，實習過程中發現的問題與提出的建議。第四部分，對桔園鎮柑橘保險調研進行總結

　　關鍵詞：桔園鎮;保險情況;風險認知;柑橘種植;金融調研

　　實習目的

　　此次調研的主要目的是調查種植戶金融狀況的和各個調查家庭投保的情況，并且對村民關于風險的認知進行調查。

　　桔園鎮介紹 桔園鎮位于陜西省漢中市城固縣中部、湑水河西岸，距縣城15公里，是目前我國柑桔栽培的最北界。轄區總面積186.5平方公里，轄21個行政村、2個社區居委會、179個村民小組、11458戶、42100人，柑桔面積35055畝，年產優質柑桔7萬噸，年產值達8000多萬元。桔園鎮先后被命名為全國農業旅游示范點，陜西省特色旅游名鎮、漢中市十大最美村鎮、漢中市級重點鎮。2014年被確定為全國重點鎮，2015年被命名為全國"一村一品"示范鎮。柑桔品種以早熟興津、宮川為主，間有特早熟山川、大浦、山下紅及晚熟臍橙、椪柑等。由于獨特的地理位置和小氣候，該鎮的柑桔個大、皮薄、汁多、肉嫩、酸甜適中、營養豐富，遠銷西北、華北、東北等省及俄羅斯等國家和地區。

　　這里北依秦嶺，南屏巴山，晝夜溫差大，光照充足，全年無霜期達320多天，獨特的地理和氣候條件，使這里出產的柑桔色澤鮮艷、皮薄汁多、酸甜適口、風味獨特，深受消費者青睞。桔園鎮種植柑桔源自唐代，已有千余年歷史，是古時皇朝貢桔出產地。上世紀90年代起，鎮黨委、政府在各級領導和組織的關心支持下，致力于發展柑桔這一特色產業，大力推廣無公害標準化生產技術，先后成功引進種植興津、宮川、南豐蜜桔等世界級名優新品20余個，"泛亞"牌柑桔已獲中國綠色食品認證。2008年全鎮完成工農業總產值50528萬元，農民人均純收入3187元。目前，全鎮耕地總面積47130畝，其中：柑桔種植總面積達36355畝，其中掛果園面積25300畝，年產量6.5萬多噸，產值8000多萬元，已成為我國最北緣地區最大優質柑桔基地鎮，桔農年戶均從柑桔產業中獲益7000余元，產品覆蓋俄羅斯、韓國以及中國香港等國內20多個大中城市。

　　折疊

　　實習目的

　　此次調研的主要目的是調查種植戶金融狀況的和各個調查家庭投保的情況，并且對村民關于風險的認知進行調查。

　　問卷分析

　　本圖為我調查的十戶種植戶的種植面積和地塊數量的對比圖，從圖中我們可以看出農戶的種植面積不多但地塊數量卻很多，每塊土地的面積不大但較為分散，給農戶在對果樹的管理上帶來很大的不便。

　　我詢問的十戶農戶對于社保和醫保的報銷比例、范疇都有所了解，在他們的印象里保險的功能都是用來防范風險但是都無法正確描述保險理賠的過程，說明他們對保險的認知還是不夠完全。發生意外時大多數村民都選擇向親戚朋友尋求幫助，這也和當地的保險普及程度不高有很大的關系

　　村民對于風險的認知情況如下

　　大多數村民認為他們所種植的柑橘可能會受到災害影響且受災的幾率也逐年變高，他們認為近年大病的發病率和住院率都要高于往年，但他們大部分認為自己不會和家人不會遭遇交通風險

　　四、存在的問題

　　經了解，現在農村的保險存在著以下問題：

　　1、農村保險的政策性與商業化經營的矛盾，導致我國農村保險處于“兩難困境”，即如果按商業化操作的要求制定保險費率，農民保不起;如果按農民可接受的標準制定保險費率，保險公司賠不起。其結果引起了保險的有效需求和供給不足。一方面農村保險市場需求較大，但農戶的低收入、低積累難以承擔高保費，比如像農作物、家禽等種植養殖類的風險都較高，因而這類產品保費較高，從而農民對保險的有效需求不足。另一-方面，保險市場潛力巨大，保險公司期望獲得更高收益，然而農民又投保不足，使得保險公司擔心風險大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

　　2、農村保險的政策性與商業化經營的矛盾，導致我國農村保險處于“兩難困境”，即如果按商業化操作的要求制定保險費率，農民保不起;如果按農民可接受的標準制定保險費率，保險公司賠不起。其結果引起了保險的有效需求和供給不足。一方面農村保險市場需求較大，但農戶的低收入、低積累難以承擔高保費，比如像農作物、家禽等種植養殖類的風險都較高，因而這類產品保費較高，從而農民對保險的有效需求不足。另一-方面，保險市場潛力巨大，保險公司期望獲得更高收益，然而農民又投保不足，使得保險公司擔心風險大，收益低賠不起。因此雙方之間存在較大的矛盾。

　　五、建議與對策

　　1、政府應該加大力度對于柑橘保險的宣傳與覆蓋面積

　　2、人們應該多去了解和關注柑橘保險

　　3、保險公司可以適當的增加保險的種類有助于農民選擇

　　六、實習總結

　　經歷這次調研，我們不懼怕惡劣的天氣，挨家挨戶的進行搜集數據。也有被訪問者拒絕的時候，但是我們并沒有放棄，繼續自己的調研工作。在調查中，雖然還有一些問題沒有解決，卻也是長了許多見識，也對數據分析運用更加熟練，最重要的還是對當今保險在農業種植領域的發展與現狀有了認識。同時也認識到了自身的一些不足，特別是在與人交流的過程中，有的詞可能說的不是那么的對，以至于被調查者很排斥，以后要在這方面多注意。所以以后要多參加一些社會實踐，豐富自己的閱歷，增長自己的見識，懂得更多的道理。

　　推薦閱讀：《福建農林大學學報》(哲學社會科學版)(雙月刊)創刊于1998年，是由福建農林大學主辦的綜合性社會科學學術期刊。