經(jīng)濟(jì)發(fā)展的今天金融監(jiān)管中的新應(yīng)用管理方式有哪些呢，要如何來(lái)促使現(xiàn)在金融管理的發(fā)展呢?本文是一篇金融論文。在建立中央層面的部際協(xié)調(diào)監(jiān)管體系基礎(chǔ)上,進(jìn)一步界定中央和地方金融監(jiān)管職責(zé),督促地方政府履行好對(duì)金融機(jī)構(gòu)出資人職責(zé),防止其過(guò)度追求經(jīng)濟(jì)發(fā)展目標(biāo)對(duì)金融機(jī)構(gòu)自主經(jīng)營(yíng)的行政干預(yù),提升監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的防控和化解能力。

　　摘要：金融市場(chǎng)的逐利性和金融系統(tǒng)自身的結(jié)構(gòu)特征,決定了金融系統(tǒng)的創(chuàng)新特征,新的經(jīng)營(yíng)理念、新的營(yíng)銷手段和利潤(rùn)產(chǎn)出模式層出不窮,同時(shí)金融體系的內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)及其傳導(dǎo)又極易造成金融體系的脆弱性,這給金融監(jiān)管工作帶來(lái)了挑戰(zhàn)和壓力。金融監(jiān)管工作必須能夠適應(yīng)金融創(chuàng)新的節(jié)奏,不斷增強(qiáng)對(duì)新事物、新領(lǐng)域的掌控和管理能力。

　　關(guān)鍵詞：國(guó)內(nèi)金融,金融監(jiān)管,金融論文

　　一、中國(guó)金融監(jiān)管的改革與發(fā)展進(jìn)程

　　基于金融監(jiān)管部門是政府的有機(jī)組成部分的這一國(guó)情,回顧我國(guó)金融監(jiān)管的改革與發(fā)展歷程,必須著眼于行政改革的大背景。

　　1.全球行政改革潮流對(duì)中國(guó)金融監(jiān)管改革的影響。1978年后,中國(guó)金融業(yè)進(jìn)入了現(xiàn)刊發(fā)展軌道。但我國(guó)的金融監(jiān)管改革在1978年之后的很長(zhǎng)一段時(shí)期并未呈現(xiàn)出“去監(jiān)管化”的特征,相反,金融監(jiān)管體系得到了強(qiáng)化。這是因?yàn)?中國(guó)對(duì)“新公共管理運(yùn)動(dòng)”的認(rèn)識(shí)和接受有一個(gè)時(shí)間過(guò)程,滯后于同一時(shí)期的歐美國(guó)家行政改革。從理論界的反應(yīng)來(lái)看,直到本世紀(jì)初期,新公共管理運(yùn)動(dòng)在西方國(guó)家遭到普遍質(zhì)疑和批評(píng)時(shí),國(guó)內(nèi)仍有很多學(xué)者將其視為一種全新的管理模式,倡導(dǎo)仿照歐美國(guó)家的做法,打造中國(guó)式的“企業(yè)家政府”。盡管沒有系統(tǒng)性移植這一行政模式,但事實(shí)上,在上世紀(jì)90年代中后期,“市場(chǎng)化”的理念已經(jīng)被廣泛應(yīng)用于我國(guó)的行政管理實(shí)踐之中,成為政府改革的主流方向之一,如公共醫(yī)療衛(wèi)生、基礎(chǔ)教育和公共交通等領(lǐng)域。當(dāng)這些領(lǐng)域的市場(chǎng)化改革遭遇挫折時(shí),支持者們則堅(jiān)持認(rèn)為這并非“市場(chǎng)化”的失敗,而恰恰說(shuō)明了市場(chǎng)化改革的不徹底。作為政府的有機(jī)組成部分,金融監(jiān)管部門也逐步接受了市場(chǎng)化的理念,分業(yè)監(jiān)管體系得以建立和完善。

　　金融論文：《金融發(fā)展研究》，《金融發(fā)展研究》(月刊)曾用刊名：(山東金融;濟(jì)南金融)1982年創(chuàng)刊，始終堅(jiān)持以“立足轄區(qū)，著眼全國(guó)，堅(jiān)持改革開放方針，服務(wù)金融中心工作，研究金融理論、政策和實(shí)務(wù)，探索金融運(yùn)行規(guī)律，反映最新金融科研成果”為辦刊宗旨，以堅(jiān)持正確導(dǎo)向，樹立精品意識(shí)，繁榮金融科研事業(yè)，服務(wù)金融改革實(shí)踐為辦刊指向，為把刊物辦成區(qū)域金融改革的窗口、金融理論研究的園地、傳播金融信息的媒介、金融職工聯(lián)系的橋梁而不懈努力和探索，推動(dòng)了轄內(nèi)金融理論與實(shí)務(wù)研究的深入開展，為轄內(nèi)金融改革發(fā)展大業(yè)提供了有力的支持，形成了金融期刊的鮮明特色，現(xiàn)已成為深受魯豫兩省廣大金融干部職工喜愛的刊物。

　　2.引導(dǎo)型政府模式下的金融監(jiān)管改革。改革開放初期,中國(guó)政府選擇了引導(dǎo)型政府模式,有學(xué)者認(rèn)為,“引導(dǎo)型政府”模式是服務(wù)型政府的實(shí)踐形態(tài)之一。但因?yàn)槿狈碚撟杂X,引導(dǎo)型政府模式一直處于“不自覺前行”的狀態(tài),不過(guò),它所投射出的“影像”在中國(guó)的改革發(fā)展實(shí)踐中已經(jīng)清晰可見。在引導(dǎo)型政府模式之下,中國(guó)政府為金融業(yè)的發(fā)展實(shí)施了諸多制度移植及制度創(chuàng)新,僅用了20-30年左右的時(shí)間,就建立起了多元化的金融市場(chǎng),金融監(jiān)管也逐步成熟,形成了以政府主導(dǎo)為主要特點(diǎn)的金融監(jiān)管體系。按照中國(guó)金融體制改革的歷史演進(jìn)過(guò)程,我國(guó)的金融監(jiān)管改革可以分為三個(gè)階段:市場(chǎng)混業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的集中監(jiān)管階段(1978-1992年)、市場(chǎng)分業(yè)經(jīng)營(yíng)模式下的分業(yè)監(jiān)管階段(1993-2003年)和市場(chǎng)綜合經(jīng)營(yíng)萌芽下的分業(yè)監(jiān)管階段(2003年以來(lái))。縱觀改革開放以來(lái)的金融業(yè)發(fā)展進(jìn)程,不難發(fā)現(xiàn)金融監(jiān)管烙上的政府行為印記。中央政府作為金融產(chǎn)業(yè)的最高監(jiān)管者,對(duì)金融監(jiān)管的體制、模式、機(jī)構(gòu)、規(guī)則進(jìn)行總體規(guī)劃,有意識(shí)推動(dòng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新運(yùn)用,對(duì)金融市場(chǎng)利益進(jìn)行分配,不斷調(diào)整金融體系建設(shè)及風(fēng)險(xiǎn)防范方面的發(fā)展思路與戰(zhàn)略布局。

　　3.服務(wù)型政府視野下的金融監(jiān)管改革路徑選擇。對(duì)新公共管理運(yùn)動(dòng)的批判集中反映了人們對(duì)政府與市場(chǎng)關(guān)系的重新認(rèn)識(shí),尤其是對(duì)市場(chǎng)力量過(guò)度參與公共治理的反思。對(duì)此,“新公共服務(wù)”改革提出的解決方案是在政府與市場(chǎng)之間引入公眾的力量,使公共行政回歸關(guān)注公共利益的原有軌道。在金融監(jiān)管領(lǐng)域,2008年金融危機(jī)發(fā)生以后,世界各主要國(guó)家對(duì)自身的金融監(jiān)管體系進(jìn)行了重大改革,對(duì)政府與市場(chǎng)的關(guān)系進(jìn)行了再平衡?？梢钥闯?金融監(jiān)管變革的總體方向和行政改革的趨勢(shì)是一致的,未來(lái)改革也必然受到行政改革的影響。作為后發(fā)展國(guó)家,中國(guó)行政改革面臨的形勢(shì)和要解決的問(wèn)題更為繁冗復(fù)雜,這決定了我們不可能照搬西方國(guó)家的既有經(jīng)驗(yàn)和模式。中共十八屆三中全會(huì)提出,未來(lái)改革要“使市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用和更好地發(fā)揮政府作用”,表明了我們當(dāng)前面臨的主要問(wèn)題仍然是市場(chǎng)發(fā)展的不完善和不成熟。但全球化使各主要國(guó)家面臨著一些同樣的社會(huì)治理問(wèn)題,中外行政改革在特定的時(shí)點(diǎn)上殊途同歸,不約而同地提出了構(gòu)建“服務(wù)型政府”的主張,這也標(biāo)志著中國(guó)的行政改革逐步走向了理論自覺。因此,我們必須站在更前瞻的立場(chǎng)上,關(guān)注當(dāng)前各主要國(guó)家“強(qiáng)化對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管和約束”的主流趨勢(shì),推動(dòng)金融監(jiān)管改革步伐,既要健全完善市場(chǎng),也要未雨綢繆,為政策執(zhí)行預(yù)留足夠的彈性空間,加強(qiáng)政策微調(diào),防止因?yàn)楸O(jiān)管乏力而誘發(fā)金融危機(jī)。

　　二、對(duì)未來(lái)金融監(jiān)管改革趨勢(shì)的展望

　　1.多元主體之間的合作治理將得以強(qiáng)化。出于對(duì)效率和權(quán)威的追求,人類社會(huì)在進(jìn)入后工業(yè)階段之前,社會(huì)治理始終保持著中心-邊緣的結(jié)構(gòu)形態(tài),體現(xiàn)在政府、市場(chǎng)與公眾之間的關(guān)系上,20世紀(jì)以來(lái)的歷次行政改革都是圍繞著如何倚重其中一種力量而展開的。一方面是政府和市場(chǎng)獨(dú)治的失敗,另一方面人們又不斷在政府和市場(chǎng)之間進(jìn)行著新一輪的選擇,但管制型政府的治理模式終將被新的社會(huì)發(fā)展階段所淘汰。后工業(yè)化社會(huì)對(duì)原有社會(huì)形態(tài)的解構(gòu)和重構(gòu),消解了中心-邊緣社會(huì)形態(tài)的存在基礎(chǔ),社會(huì)治理呈現(xiàn)多中心,政府、市場(chǎng)與公眾在越來(lái)越多的“場(chǎng)”內(nèi)產(chǎn)生交集,唯有合作和溝通才能實(shí)現(xiàn)三者之間的力量平衡。因此,在后工業(yè)化社會(huì),服務(wù)型政府成為公共行政的唯一選擇,金融監(jiān)管改革也必須在政府、市場(chǎng)與公眾間作出平衡。

　　2.公眾在金融管理事務(wù)中的地位將得到提升。把公眾的力量提升到與政府、市場(chǎng)同等重要的位置,是后工業(yè)化社會(huì)公共行政的必然要求,有助于平衡市場(chǎng)與政府之間的關(guān)系,實(shí)現(xiàn)新的社會(huì)治理結(jié)構(gòu)的平衡。在金融監(jiān)管領(lǐng)域,英國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家邁克爾?泰勒提出了著名的“雙峰”理論,認(rèn)為金融監(jiān)管并存著兩個(gè)目標(biāo):一是審慎監(jiān)管目標(biāo),旨在維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)與金融體系的穩(wěn)定,防止發(fā)生系統(tǒng)性金融危機(jī)或市場(chǎng)崩潰;二是保護(hù)消費(fèi)者權(quán)利的目標(biāo),通過(guò)對(duì)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)行為的監(jiān)管,防止和減少消費(fèi)者受到欺詐和其他不公平待遇。金融危機(jī)過(guò)后,各主要國(guó)家普遍意識(shí)到金融消費(fèi)者保護(hù)缺失是造成金融危機(jī)的重要成因,不同程度加強(qiáng)了金融消費(fèi)者保護(hù)力度。美國(guó)在美聯(lián)儲(chǔ)之下創(chuàng)設(shè)了相對(duì)獨(dú)立的“金融消費(fèi)者保護(hù)局”,集中行使原本分散的金融消費(fèi)者保護(hù)職權(quán),以克服金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保護(hù)消費(fèi)者方面的角色沖突、消除監(jiān)管套利;英國(guó)和澳大利亞早在危機(jī)前就已經(jīng)成立了保護(hù)金融消費(fèi)者的專門機(jī)構(gòu);我國(guó)也分別成立了隸屬于不同監(jiān)管部門的保護(hù)機(jī)構(gòu),初步形成了金融消費(fèi)者保護(hù)工作體系。隨著消費(fèi)者權(quán)利意識(shí)的覺醒,未來(lái),金融消費(fèi)者將會(huì)越來(lái)越積極主動(dòng)參與到此項(xiàng)工作之中,這要求金融監(jiān)管部門要在建立利益協(xié)調(diào)、對(duì)話協(xié)商機(jī)制等方面發(fā)揮好組織引導(dǎo)作用。

　　3.中央銀行的職能地位將更加突出。新公共服務(wù)改革通過(guò)對(duì)新公共管理運(yùn)動(dòng)的揚(yáng)棄,闡明了管理和服務(wù)的辯證統(tǒng)一關(guān)系。金融危機(jī)之后,各主要國(guó)家分別強(qiáng)化了中央銀行對(duì)金融監(jiān)管地位,人民銀行也適時(shí)提出“金融管理與服務(wù)并重”的主張。事實(shí)上,即使是在去監(jiān)管化浪潮席卷全球的時(shí)期,中央銀行也沒有完全剝離金融監(jiān)管職責(zé),這是由中央銀行在國(guó)家金融體系中的特殊地位決定的。無(wú)論中央銀行是否被確定為金融監(jiān)管當(dāng)局,都必須在維護(hù)金融穩(wěn)定方面發(fā)揮重要作用,包括在宏觀審慎管理框架中發(fā)揮主導(dǎo)作用、將金融體系發(fā)展和風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)分析納入貨幣政策框架、建立比傳統(tǒng)意義上“最后貸款人”更為廣泛的危機(jī)管理框架等。

　　4.地方政府的金融監(jiān)管職責(zé)將更加明確。只有在地方的層面上公共事務(wù)治理才更加真實(shí),更加貼近公眾需要,金融監(jiān)管工作也不例外。地方政府是金融監(jiān)管體系的有機(jī)組成部分,隨著民間資本不斷涌向金融領(lǐng)域,地方政府的金融監(jiān)管責(zé)任必將得到進(jìn)一步明確。未來(lái),地方政府應(yīng)當(dāng)著重在整合監(jiān)管資源、提高專業(yè)化監(jiān)管水平、加強(qiáng)與中央監(jiān)管機(jī)構(gòu)的分工配合、建立和完善風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控指標(biāo)體系等方面加大力量投入。

　　5.金融監(jiān)管的領(lǐng)域?qū)⑦M(jìn)一步拓寬。公共部門的主要職能是提供公共產(chǎn)品(服務(wù)),由于公眾需求的變化,公共產(chǎn)品(服務(wù))的種類和范圍在總體上呈現(xiàn)不斷擴(kuò)大的趨勢(shì)。

　　三、構(gòu)建適應(yīng)我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體系的政策建議

　　中國(guó)的金融監(jiān)管改革也必須循著社會(huì)發(fā)展的軌道,從發(fā)達(dá)國(guó)家的行政改革和金融監(jiān)管變革中汲取有益經(jīng)驗(yàn),并呈現(xiàn)出與國(guó)情相適應(yīng)的自身特點(diǎn)。

　　1.兼顧好市場(chǎng)繁榮和金融穩(wěn)定的雙重目標(biāo)。金融監(jiān)管改革要適應(yīng)國(guó)情需要,兼顧好促進(jìn)市場(chǎng)繁榮發(fā)展和穩(wěn)定市場(chǎng)秩序的雙重目標(biāo)。要進(jìn)一步完善金融市場(chǎng)體系,擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放,鼓勵(lì)和支持金融創(chuàng)新,推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)改革。要轉(zhuǎn)變監(jiān)管方式,打破政府對(duì)金融資源的壟斷,進(jìn)一步界定政府與市場(chǎng)的關(guān)系,政府將該管的事情管好、管到位,切實(shí)將職能轉(zhuǎn)向金融宏觀調(diào)控、社會(huì)管理、公共服務(wù)等方面。要引導(dǎo)市場(chǎng)進(jìn)一步走上法治的軌道,精簡(jiǎn)和優(yōu)化行政審批,為市場(chǎng)發(fā)展?fàn)I造公平、高效的政策環(huán)境,調(diào)動(dòng)市場(chǎng)主體參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的積極性。

　　2.完善金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制。2013年8月20日,國(guó)務(wù)院在《關(guān)于同意建立金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度的批復(fù)》中,同意建立由人民銀行牽頭,銀監(jiān)會(huì)、證監(jiān)會(huì)、保監(jiān)會(huì)和外匯管理局參加的金融監(jiān)管協(xié)調(diào)部際聯(lián)席會(huì)議制度。要充分利用好這一制度平臺(tái),促進(jìn)金融監(jiān)管政策的趨同或相互融合,重點(diǎn)加強(qiáng)貨幣政策與金融監(jiān)管政策、交叉性金融產(chǎn)品和跨市場(chǎng)金融創(chuàng)新的協(xié)調(diào),加強(qiáng)聯(lián)合行動(dòng),強(qiáng)化信息共享,防止監(jiān)管真空和過(guò)度監(jiān)管,形成監(jiān)管合力。

　　3.強(qiáng)化中央銀行的宏觀審慎監(jiān)管職能。金融危機(jī)表明,宏觀審慎管理和微觀審慎監(jiān)管相結(jié)合是維護(hù)金融穩(wěn)定的有效方式。中央銀行承擔(dān)著維護(hù)金融穩(wěn)定的重要職責(zé),必須對(duì)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定性大環(huán)境負(fù)責(zé),除了通過(guò)執(zhí)行貨幣政策、向金融系統(tǒng)提供流動(dòng)性等傳統(tǒng)途徑來(lái)發(fā)揮穩(wěn)定市場(chǎng)的作用外,還應(yīng)該在金融機(jī)構(gòu)信息搜集、信息披露、與專業(yè)監(jiān)管部門合作參與制定規(guī)則、必要時(shí)采取聯(lián)合行動(dòng)等方面擁有特定權(quán)力,監(jiān)管的范圍應(yīng)該包括一切可能對(duì)金融體系造成系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的金融機(jī)構(gòu)。本文來(lái)自于《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討》雜志?，F(xiàn)代經(jīng)濟(jì)探討雜志簡(jiǎn)介詳見

　　4.更加重視金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)工作。公眾在社會(huì)治理中不僅僅是被動(dòng)接受的角色,通過(guò)有計(jì)劃的金融教育,合理的制度安排,公眾將會(huì)越來(lái)越多地參與到與切身利益相關(guān)的金融治理事務(wù)之中,真正成為公共政策的制定者。應(yīng)盡快將金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)納入宏觀審慎管理框架,將對(duì)消費(fèi)者適當(dāng)有效保護(hù)列為監(jiān)管目標(biāo)。在立法上,有必要修改《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)法》、《人民銀行法》、《商業(yè)銀行法》、《證券法》、《保險(xiǎn)法》等金融核心法律,并將制定《金融消費(fèi)法》提上立法日程,確立監(jiān)管機(jī)構(gòu)在保護(hù)金融消費(fèi)者方面的法律地位,將對(duì)金融消費(fèi)者的保護(hù)作為維護(hù)公眾信心、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定的重要基石。在機(jī)構(gòu)設(shè)置上,有必要建立統(tǒng)一、專門的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)機(jī)構(gòu),進(jìn)一步完善多元化保護(hù)機(jī)制,逐步建立起事前控制—事中調(diào)節(jié)—事后救濟(jì)的操作性較強(qiáng)的保護(hù)機(jī)制,賦予監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違規(guī)金融機(jī)構(gòu)的調(diào)查及處罰權(quán)力。