摘 要：隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、云計算等技術(shù)的創(chuàng)新發(fā)展, 移動互聯(lián)網(wǎng)正在改變著傳統(tǒng)證券行業(yè)的證券經(jīng)紀(jì)、投資咨詢、資產(chǎn)管理等核心業(yè)務(wù), 開創(chuàng)了移動互聯(lián)網(wǎng)與證券業(yè)融合發(fā)展的新格局, “移動互聯(lián)網(wǎng)+證券”產(chǎn)業(yè)鏈正在形成。未來, 金融創(chuàng)新步伐將不斷加快, 傳統(tǒng)證券業(yè)將成為一個更加充滿機(jī)遇和挑戰(zhàn)的行業(yè)。

　　關(guān)鍵詞：移動互聯(lián)網(wǎng); 云計算; 金融創(chuàng)新

　　一、移動互聯(lián)網(wǎng)金融概述

　　(一) 移動互聯(lián)網(wǎng)金融的內(nèi)涵

　　移動互聯(lián)網(wǎng)把手機(jī)作為一個連接線上和線下的工具, 將線上線下打通, 在手機(jī)上實現(xiàn)一些傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)無法實現(xiàn)的新的職能:如移動支付、移動理財、微信紅包等。移動互聯(lián)網(wǎng)金融是將傳統(tǒng)金融行業(yè)與移動互聯(lián)網(wǎng)相結(jié)合的新興領(lǐng)域, 涵蓋了電子商務(wù)、第三方支付、在線理財產(chǎn)品銷售等模式, 二者的融合讓金融形態(tài)變得更加豐富。

　　(二) 移動互聯(lián)網(wǎng)金融的特點

　　移動互聯(lián)網(wǎng)金融區(qū)別于傳統(tǒng)金融行業(yè)的特點在于所依托的媒介不同, 以智能手機(jī)、平板電腦和無線POS機(jī)等各類移動設(shè)備為媒介, 具備操作上更便捷、中間成本更低、覆蓋面更廣等一系列特征。

　　1. 便捷性。

　　在移動互聯(lián)網(wǎng)時代, 我們使用手機(jī)上網(wǎng)越來越便捷, 而手機(jī)具有的方便攜帶、能隨時上網(wǎng)、移動支付的優(yōu)點, 使手機(jī)用戶可以在任何時候任何地點享用移動金融服務(wù), 如轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、網(wǎng)上借貸、證券買賣等交易。

　　2. 低成本。

　　移動互聯(lián)網(wǎng)使金融產(chǎn)品隨時隨地交易, 降低交易成本。與直接進(jìn)行柜臺交易相比, 手機(jī)銀行和手機(jī)支付使客戶能隨時獲得各種金融產(chǎn)品的信息, 并且能及時購買債券、貨幣基金、理財產(chǎn)品等, 很大程度上降低了信息成本和搜尋成本。

　　3. 覆蓋廣。

　　借助移動互聯(lián)網(wǎng), 客戶能夠突破時間和空間的限制, 及時有效地找到自己需要的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。截止2017年12月, 我國購買互聯(lián)網(wǎng)理財?shù)挠脩魯?shù)量達(dá)到1.29億, 同比增長30.2%, 互聯(lián)網(wǎng)理財使用率也從2016年的13.6%增加到16.7%, 增長了3.1個百分點。2017年, 互聯(lián)網(wǎng)理財市場多元化發(fā)展趨勢更加明顯。銀行、證券和基金公司等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)各類在線理財產(chǎn)品增加迅速, 如招商銀行推出的朝朝盈理財, 中信證券的天天利財系列等, 使得互聯(lián)網(wǎng)理財產(chǎn)品更加豐富。

　　二、移動互聯(lián)網(wǎng)金融給證券業(yè)帶來的機(jī)遇

　　(一) 給證券行業(yè)帶來新的發(fā)展契機(jī)

　　移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展給證券行業(yè)提供了更大的發(fā)展空間, 加速了證券行業(yè)價值的創(chuàng)造速度, 同時也引發(fā)交易主體和交易結(jié)構(gòu)上的巨大變化。利用移動互聯(lián)網(wǎng)科技可以更好地改善信息不對稱問題, 使手機(jī)用戶在獲得充分信息的情況下隨時隨地享用金融服務(wù), 如手機(jī)開戶、手機(jī)轉(zhuǎn)賬、證券交易等。許多傳統(tǒng)證券公司依托移動互聯(lián)網(wǎng)所做的一些新的嘗試, 也給自身帶來了新的發(fā)展機(jī)遇和增長點。同時, 依托區(qū)塊鏈技術(shù)、云計算、行為分析理論等使數(shù)據(jù)挖掘和分析成為可能, 這些大數(shù)據(jù)帶來的增值也形成了企業(yè)重要的戰(zhàn)略資產(chǎn)。

　　(二) 促使證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)進(jìn)行轉(zhuǎn)型

　　“移動互聯(lián)網(wǎng)+證券”的組合, 有利于優(yōu)化證券公司的資源配置, 特別是促使證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)由傳統(tǒng)的以中介為主的服務(wù)渠道向以客戶需求為導(dǎo)向的服務(wù)渠道轉(zhuǎn)型。為了節(jié)約時間和成本, 越來越多的客戶現(xiàn)在選擇直接在手機(jī)上辦理各種證券業(yè)務(wù), 使得傳統(tǒng)證券公司的物理網(wǎng)點優(yōu)勢不再突出.在不久的將來, “移動互聯(lián)網(wǎng)+證券”的服務(wù)模式將成為證券公司發(fā)展的主要方向和未來趨勢。為了給客戶提供更便捷、更具個性化的證券經(jīng)紀(jì)服務(wù), 證券公司在經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)的開拓上也更為用心, 一方面積極地將移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和各種證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)融合, 在業(yè)務(wù)上不斷進(jìn)行創(chuàng)新轉(zhuǎn)型“移動互聯(lián)網(wǎng)+證券”。另一方面, 對于客戶的消費習(xí)慣和消費方式的改變, 證券公司更重視客戶的需求, 并以此為導(dǎo)向不斷對服務(wù)模式進(jìn)行調(diào)整和更新。

　　(三) 改變證券市場的傳統(tǒng)融資模式

　　移動互聯(lián)交易平臺為借貸雙方提供了交易場所, 同時現(xiàn)代科技很大程度上減少了信息不對稱性和交易成本, 資金中介在證券行業(yè)投融資格局中變得不再重要, 取而代之的是一種新型的“移動互聯(lián)網(wǎng)金融模式”。這種模式不同于傳統(tǒng)的金融中介借貸模式, 以P2P網(wǎng)絡(luò)借貸為例, 資金的借貸雙方可以分別在網(wǎng)絡(luò)平臺上發(fā)布自己的資金供給或需求信息, 由借貸雙方自由選擇, 自由搭配, 所有這些金融活動只需要借助一臺電腦或一步手機(jī)即可完成交易。網(wǎng)絡(luò)公司所需要做的只是為交易雙方提供有效信息、對項目進(jìn)行風(fēng)險評估、進(jìn)行資產(chǎn)管理等金融服務(wù), 并以辦理過程中的中介費來作為報酬。移動互聯(lián)網(wǎng)金融的興起, 改變了傳統(tǒng)的融資模式, 給證券市場的融資帶來了歷史性革命, 是投融資業(yè)務(wù)脫離媒介的開端。

　　三、移動互聯(lián)網(wǎng)給證券業(yè)帶來的挑戰(zhàn)

　　移動互聯(lián)網(wǎng)金融給國內(nèi)證券公司帶來機(jī)遇的同時, 也給證券業(yè)帶來了更大的挑戰(zhàn), 具體表現(xiàn)如下:

　　(一) 加劇證券市場的競爭

　　長期以來, 我國證券行業(yè)的盈利模式比較單一、產(chǎn)品同質(zhì)化嚴(yán)重, 而移動互聯(lián)網(wǎng)科技的高速發(fā)展, 將加劇我國證券市場的競爭, 最終形成少數(shù)幾家大型證券公司占較大的市場份額, 眾多小的證券公司只占較少的市場份額并且互相競爭的這種寡頭壟斷的格局。具體表現(xiàn)在兩方面:一是移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)正在逐步削弱傳統(tǒng)服務(wù)渠道和區(qū)域優(yōu)勢的競爭力, 使得證券公司的金融產(chǎn)品和價格等信息更加公開透明, 同行業(yè)的競爭也更加激烈;二是移動互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展促進(jìn)了各行業(yè)之間的金融合作, 在各個金融領(lǐng)域相互滲透, 互相合作、攜手共進(jìn)。各類電商企業(yè)更是憑借強(qiáng)大的經(jīng)濟(jì)實力和先進(jìn)科技開始進(jìn)入金融領(lǐng)域, 如阿里巴巴的余額寶、京東商城的供應(yīng)鏈金融等, 這些都加劇了證券行業(yè)的競爭。

　　(二) 服務(wù)模式深受影響

　　傳統(tǒng)的證券行業(yè)是依靠物理網(wǎng)點或互聯(lián)網(wǎng)提供各類證券服務(wù), 但往往在服務(wù)效率和服務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化程度上達(dá)不到客戶的要求。而隨著移動互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展, 用戶進(jìn)行證券交易無需再通過物理網(wǎng)點或是PC終端交易, 可以直接在手機(jī)上進(jìn)行交易, 包括證券投資咨詢、證券信息查詢、證券購買和出售等都可以通過一部手機(jī)完成。通過手機(jī)幫助客戶直接辦理證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù), 既可以節(jié)約店面租金, 緩解成本壓力, 同時也可以突破地域的限制, 跨區(qū)域達(dá)成業(yè)務(wù)交易, 推動自身服務(wù)模式往更好的方向轉(zhuǎn)變, 使證券公司在同業(yè)的競爭中處于更有利的地位。

　　(三) 營銷模式深受影響

　　傳統(tǒng)的營銷模式是人海戰(zhàn)術(shù)的模式, 主要是依靠證券經(jīng)紀(jì)人營銷或是電話營銷等形式。在以前, 證券公司在營銷模式上更依賴于銀行的物理網(wǎng)點銷售渠道, 而移動互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)促使證券公司在營銷模式上開始創(chuàng)新, 逐漸重視手機(jī)網(wǎng)絡(luò)銷售渠道的開拓。證券公司在產(chǎn)品營銷上完全可以借助大數(shù)據(jù)真正做到精準(zhǔn)銷售, 通過這些數(shù)據(jù)信息去分析客戶的愛好、交易習(xí)慣以及當(dāng)前資產(chǎn)的配置情況, 把他們劃分為不同的服務(wù)群體, 并為其提供相應(yīng)的服務(wù), 在將來甚至可以實現(xiàn)面向高端客戶的個性化產(chǎn)品和服務(wù)。

　　四、加快證券業(yè)與移動互聯(lián)網(wǎng)金融融合的措施

　　(一) 轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略和模式, 加強(qiáng)行業(yè)間合作

　　在移動互聯(lián)網(wǎng)金融背景下, 作為傳統(tǒng)證券機(jī)構(gòu), 更需要轉(zhuǎn)變經(jīng)營策略和經(jīng)營模式, 全面深刻地意識到新金融環(huán)境給券商機(jī)構(gòu)自身帶來的重要影響。首先要在經(jīng)營策略上, 從“敵對”向“合作”過渡, 應(yīng)該積極地發(fā)揮自己的經(jīng)營特點和優(yōu)勢, 改變以前的單一的以自我為中心的競爭模式, 加強(qiáng)與銀行、保險、財務(wù)公司、投資咨詢公司等互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)的合作。通過對各行業(yè)在各自領(lǐng)域的資源整合, 取長補(bǔ)短, 互助互惠, 以便為客戶提供更全面、更具個性化的金融服務(wù)。其次, 在營銷模式上, 從原來的以“銷售人員數(shù)量優(yōu)勢”為核心向“移動終端營銷”轉(zhuǎn)型, 通過客戶在移動終端留下的各種消費信息、瀏覽信息、信息咨詢信息等及時有效地推算出客戶所需要的金融產(chǎn)品信息。

　　(二) 開拓”移動互聯(lián)網(wǎng)+證券”的新模式

　　為了更好地開拓”移動互聯(lián)網(wǎng)+證券”的新模式, 一方面需要證券公司繼續(xù)進(jìn)行網(wǎng)絡(luò)交易平臺的研發(fā), 將傳統(tǒng)的證券交易平臺由之前的以物理網(wǎng)點交易為主, 發(fā)展為線上+線下相互融合的新的業(yè)務(wù)模式。另一方面, 還要不斷開發(fā)新的網(wǎng)絡(luò)交易品種, 從初級金融產(chǎn)品向更高端的金融產(chǎn)品如套期保值、期貨期權(quán)等金融衍生品過渡, 使交易品種更多元化和個性化。除了證券經(jīng)紀(jì)、資產(chǎn)管理等傳統(tǒng)業(yè)務(wù), 更多如融資融券等創(chuàng)新業(yè)務(wù), 通過移動“互聯(lián)網(wǎng)+證券”相融合的新模式達(dá)到降低公司運營成本的目的。

　　(三) 提升業(yè)務(wù)優(yōu)勢和服務(wù)水平

　　移動互聯(lián)網(wǎng)金融環(huán)境下, 企業(yè)競爭的愈演愈烈, 證券公司也將面對更為復(fù)雜的競爭環(huán)境:多家證券公司和多個網(wǎng)絡(luò)交易平臺并存, 市場競爭越來越激烈。從長遠(yuǎn)發(fā)展考慮, 證券公司應(yīng)著重對自身專業(yè)產(chǎn)品和服務(wù)的開發(fā), 積極轉(zhuǎn)變服務(wù)模式和營銷模式, 不斷增強(qiáng)自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢和服務(wù)水平。在自身業(yè)務(wù)方面, 應(yīng)當(dāng)在證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理上進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新, 將傳統(tǒng)證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)由傳統(tǒng)通道向信用中介和理財業(yè)務(wù)終端轉(zhuǎn)型, 并同時借助移動互聯(lián)網(wǎng)平臺積極開展資產(chǎn)管理業(yè)務(wù), 使自己在競爭中利于不敗之地。在為客戶提供服務(wù)方面, 要繼續(xù)提高自身的服務(wù)水平, 為更好地滿足客戶的全方位和多樣化的需求, 樹立以客戶為中心、以滿足客戶的需求為目標(biāo)的理念, 根據(jù)每一位客戶的實際特點和真實需求, 提供更人性化的服務(wù)。

　　(四) 進(jìn)一步完善法律法規(guī)和金融監(jiān)管體系

　　目前證券行業(yè)的發(fā)展仍存在諸多問題:市場法律法規(guī)不健全、市場監(jiān)管體系不完善、沒有統(tǒng)一的行業(yè)準(zhǔn)則等, 這些因素都可能阻礙證券業(yè)的發(fā)展進(jìn)程。為了加速證券業(yè)的發(fā)展, 一是建立健全證券業(yè)法律法規(guī), 對移動互聯(lián)網(wǎng)背景下證券業(yè)的經(jīng)營發(fā)展進(jìn)行基礎(chǔ)性立法, 并制定統(tǒng)一的證券行業(yè)行為準(zhǔn)則等;二是加強(qiáng)移動互聯(lián)網(wǎng)金融的安全建設(shè), 既要推出證券業(yè)信息安全保障的相關(guān)政策, 又要加大移動互聯(lián)網(wǎng)金融安全知識的宣傳力度, 嚴(yán)格杜絕非法信息的傳播, 保護(hù)客戶的私人信息如身份證號、銀行卡信息、個人資產(chǎn)等信息不被泄露, 提高公眾的網(wǎng)絡(luò)安全意識;三是建立嚴(yán)格有效的監(jiān)管體系, 對當(dāng)前移動互聯(lián)網(wǎng)證券行業(yè)的經(jīng)營范圍、業(yè)務(wù)模式、營銷策略等進(jìn)行監(jiān)督和規(guī)范, 促進(jìn)證券行業(yè)更健康、更全面的發(fā)展。

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