[摘 要]推動(dòng)民營和小微企業(yè)健康發(fā)展是新時(shí)代東北實(shí)現(xiàn)全面振興、全方位振興的題中要義，是銀行業(yè)拓展作為空間，實(shí)現(xiàn)自身可持續(xù)發(fā)展與區(qū)域經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展同頻共振的必由之路。從遼寧省銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)民營和小微企業(yè)的實(shí)踐出發(fā)，結(jié)合地區(qū)特點(diǎn)，深挖融資服務(wù)的難點(diǎn)、堵點(diǎn)，提出提升金融服務(wù)民營和小微企業(yè)質(zhì)效的建議。

　　[關(guān)鍵詞]東北振興;民營和小微企業(yè);金融服務(wù)

　　民營和小微企業(yè)對(duì)遼寧省經(jīng)濟(jì)發(fā)展作出巨大貢獻(xiàn)。“民營經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了我省45%以上的地區(qū)生產(chǎn)總值，40%左右的第二產(chǎn)業(yè)增加值、55%左右的第三產(chǎn)業(yè)增加值，40%左右的稅收收入，61.1%的固定資產(chǎn)投資，63.7%的城鎮(zhèn)就業(yè)，其中，小微企業(yè)已經(jīng)成為吸納就業(yè)的‘蓄水池’。”[1]72-73“遼寧省企業(yè)總量中，小微企業(yè)數(shù)量超九成。”[2]民營和小微企業(yè)已經(jīng)成為地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)的主要力量，成為推動(dòng)新動(dòng)能成長的重要因素。契合改革發(fā)展思路，準(zhǔn)確把握民營和小微企業(yè)融資需求特點(diǎn)，改進(jìn)金融服務(wù)，加大融資支持力度，助推東北實(shí)現(xiàn)全面振興、全方位振興，是銀、政、企三方共同努力的目標(biāo)。

　　一、遼寧省金融服務(wù)民營和小微企業(yè)的現(xiàn)狀

　　(一)民營和小微企業(yè)融資基礎(chǔ)條件和近期政策背景

　　民營和小微企業(yè)融資難，是一個(gè)歷史難題。解決這一難題要從根本上緩解金融的供需矛盾，讓金融供給契合經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)和高質(zhì)量發(fā)展的需要。遼寧省的民營和小微企業(yè)具有龍頭企業(yè)較少、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)層級(jí)不高、融資能力偏弱的特點(diǎn)。中國人民銀行沈陽分行在推進(jìn)融資顧問進(jìn)創(chuàng)新型企業(yè)的工作中發(fā)現(xiàn)，商業(yè)銀行在展業(yè)過程中競爭激烈，優(yōu)質(zhì)的民營和小微企業(yè)可以同時(shí)獲得四五家大型銀行授信，而有的企業(yè)多年沒有得到支持。相當(dāng)一部分企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表真實(shí)性、可靠性和透明度較差，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估難。民營和小微企業(yè)貸款不良率高，一筆不良貸款就能抵消經(jīng)辦銀行多年的收益，商業(yè)銀行面臨“難獲客、難定價(jià)、難獲利”的現(xiàn)實(shí)困境。

　　黨中央和國務(wù)院高度重視民營和小微企業(yè)融資問題。2018年，中國人民銀行、中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中華人民共和國國家發(fā)展和改革委員會(huì)、中華人民共和國財(cái)政部五部委聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于進(jìn)一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)的意見》(銀發(fā)〔2018〕162號(hào))，同年，中國人民銀行在做好引導(dǎo)設(shè)立民營企業(yè)債券融資支持工具等制度性安排的同時(shí)，提出“用好債券、信貸、股權(quán)融資‘三支箭’，支持民營企業(yè)拓寬融資途徑”[3]。2019年，中國銀行保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)有關(guān)工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2019〕8號(hào))，針對(duì)如何落實(shí)中共中央辦公廳、國務(wù)院辦公廳印發(fā)的《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營企業(yè)的若干意見》精神，提出了二十三條細(xì)化措施。中共遼寧省委、遼寧省人民政府出臺(tái)了《關(guān)于加快民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見》(遼委發(fā)〔2018〕63號(hào))。兩年間，在貨幣政策、宏觀審慎政策形成的“雙支柱”框架內(nèi)，各金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)和政府部門協(xié)同發(fā)力，務(wù)求在政策實(shí)施上打通最后一公里，切實(shí)惠及融資主體。

　　(二)金融服務(wù)民營和小微企業(yè)的具體措施

　　遼寧省按照“聯(lián)動(dòng)銀政企，著力補(bǔ)短板”的工作思路，從政策資金精準(zhǔn)滴灌入手，篩選可貸主體，輔以增信措施，實(shí)現(xiàn)對(duì)民營和小微企業(yè)的信貸支持。

　　1.在銀行層面，中國人民銀行通過增加資金供給將金融活水源源不斷引向民營和小微企業(yè)。截至2019年底，中國人民銀行沈陽分行累計(jì)投放常備借貸便利39次，共計(jì)1494億元，實(shí)施定向降準(zhǔn)，輔助法人銀行配置信貸資源;投放支小再貸款85.8億元、再貼現(xiàn)資金395億元，支持遼寧省民營和小微企業(yè)發(fā)展，運(yùn)用低成本政策資金，設(shè)置再貼現(xiàn)票源利率水平限制，引領(lǐng)融資利率下行。強(qiáng)化信貸指導(dǎo)，加大政策貫徹力度，中國人民銀行沈陽分行要求金融機(jī)構(gòu)降低民營和小微企業(yè)融資準(zhǔn)入門檻，優(yōu)化業(yè)務(wù)審批流程，通過月度例會(huì)和每年兩次大型金融分析會(huì)掌握商業(yè)銀行支持民營和小微企業(yè)的資金投放安排，定期走訪商業(yè)銀行，拓展信貸政策支持再貸款作為空間。中國人民銀行沈陽分行出臺(tái)了《關(guān)于深化對(duì)民營和小微企業(yè)金融支持工作的通知》(沈銀發(fā)〔2019〕12號(hào))、《關(guān)于金融支持東北振興促進(jìn)沈陽經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》(沈銀營發(fā)〔2018〕162號(hào))等政策實(shí)施文本，下發(fā)《金融服務(wù)小微企業(yè)新政手冊(cè)》，細(xì)化政策條款;在宏觀審慎評(píng)估中增設(shè)專項(xiàng)指標(biāo)，對(duì)法人銀行支持民營和小微企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行考核;建立健全相關(guān)信貸工作季度報(bào)告制度，將報(bào)告作為信貸政策導(dǎo)向效果評(píng)估定性得分的主要參考，對(duì)評(píng)估結(jié)果較好的銀行優(yōu)先給予政策資金支持并協(xié)助其開展銀行間業(yè)務(wù)。

　　2.在政府層面，中國人民銀行沈陽分行運(yùn)用“政府專報(bào)”載體，實(shí)時(shí)向政府主要領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)金融服務(wù)民營和小微企業(yè)的新政、落實(shí)建議和推進(jìn)效果，為政策要點(diǎn)與地方經(jīng)濟(jì)的有機(jī)結(jié)合打下良好基礎(chǔ)。中國人民銀行沈陽分行、遼寧省地方金融監(jiān)管局、遼寧省科技廳、遼寧省工業(yè)和信息化廳在助推分險(xiǎn)機(jī)制建設(shè)、擔(dān)保公司履責(zé)等方面全面協(xié)作，“助保貸”、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制先后落地，專為民營和小微企業(yè)服務(wù)的應(yīng)急轉(zhuǎn)貸常態(tài)化資金量、合作銀行數(shù)量進(jìn)一步拓展，三十類科技企業(yè)成功與銀行實(shí)現(xiàn)融資對(duì)接，信貸企業(yè)白名單成功建立。

　　3.在企業(yè)層面，中國人民銀行沈陽分行通過編制融資工具書、召開融資輔導(dǎo)會(huì)等方式打破信息孤島，將融資顧問帶進(jìn)企業(yè)，為其提供服務(wù)。2017-2019年連續(xù)三年發(fā)布的《中小微(民營)企業(yè)融資指引》系列工具書、電子書得到行業(yè)主管部門和企業(yè)一致好評(píng)。三年內(nèi)，各類投融資輔導(dǎo)活動(dòng)和會(huì)議開展十六次，現(xiàn)場服務(wù)上千家企業(yè)，實(shí)現(xiàn)了銀企對(duì)接實(shí)時(shí)化、常態(tài)化。三十家商業(yè)銀行一級(jí)分行副行長聯(lián)手走進(jìn)民營科創(chuàng)領(lǐng)軍企業(yè)，提供對(duì)口服務(wù)，針對(duì)遼寧IC裝備企業(yè)需要長期低成本資金、軟資產(chǎn)難抵押等問題，給出了融資思路和解決措施。

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