摘要：目前，我國供應鏈金融高質(zhì)量發(fā)展，在借款企業(yè)、金融機構(gòu)與物流企業(yè)三方在合作時，質(zhì)押物物流活動需要進行有效監(jiān)管。分析物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下的供應鏈金融物流監(jiān)管，對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的概念進行介紹，總結(jié)出供應鏈金融物流監(jiān)管模式，分析出物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善供應鏈金融物流活動、降低供應鏈金融物流監(jiān)管風險等優(yōu)勢，分析物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)下供應鏈金融物流監(jiān)管的具體情況，構(gòu)建供應鏈金融物流監(jiān)控平臺，有效促進供應鏈金融物流活動的有序開展。

　　關(guān)鍵詞：物聯(lián)網(wǎng)技術(shù);供應鏈金融物流;監(jiān)管

　　供應鏈金融屬于新興產(chǎn)業(yè)，其理論思想與商業(yè)價值為社會帶來較大的收益。金融物流活動與供應鏈管理在我國很多企業(yè)中有比較廣泛地參與。需要對供應鏈金融物流進行有效監(jiān)管，需要確保信息的高效交互，應該對質(zhì)押物進行監(jiān)管以實現(xiàn)質(zhì)押物的價值保障，確保質(zhì)押物足夠的變現(xiàn)，保障借貸企業(yè)的還款基礎，提升物流企業(yè)、金融機構(gòu)的利潤與收益。研究通過對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)、供應鏈金融物流監(jiān)管的概述分析，針對供應鏈金融物流質(zhì)押監(jiān)管設計出物聯(lián)網(wǎng)管理平臺，為供應鏈金融物流監(jiān)管提供了新的借鑒思路。

　　一、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的基本概念

　　物聯(lián)網(wǎng)前提是豐富多樣的末端設備的交互使用，涵蓋移動終端、監(jiān)控系統(tǒng)等，可以在資產(chǎn)上覆蓋射頻識別，借助無線有線裝置進行網(wǎng)絡互聯(lián)，實現(xiàn)對目標的安全監(jiān)測，并可以借助相關(guān)設備進行定位、報警等功能，可以對萬物進行一體化管理，實現(xiàn)“萬物互聯(lián)”[1]。由上可知，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以看做是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的拓展，屬于具體功能的延伸，本質(zhì)上屬于網(wǎng)絡技術(shù)，是基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)內(nèi)核的全面運用。用戶可以通過設備覆蓋到多種物品之間進行信息交換。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)包括射頻識別、紅外感應器、定位系統(tǒng)等信息設備的應用，根據(jù)約定協(xié)議對物品進行互聯(lián)網(wǎng)連接，并開展信息交換，達到智能化管理與定位、監(jiān)控的目的。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的關(guān)鍵性技術(shù)為射頻掃描、無線傳感器，前者可以對物體狀態(tài)信息進行全方位展示，并借助后者對信息進行采集與傳遞，將其傳至信息系統(tǒng)，對貨物進行自動識別，最終借助計算機網(wǎng)絡實現(xiàn)信息交換與管理。

　　二、供應鏈金融物流監(jiān)管模式

　　供應鏈金融物流涉及三方參與，其中金融機構(gòu)的權(quán)利是獲取質(zhì)押物信息、享受監(jiān)管服務、獲取放貸利潤，義務是向融資企業(yè)放貸、支付物流監(jiān)管費用。物流企業(yè)的權(quán)利為獲得監(jiān)管費用、物流費用、質(zhì)押物信息等，義務為質(zhì)押物驗收、監(jiān)管、信息反饋、協(xié)助平倉[2]。借款企業(yè)的權(quán)利是獲得銀行貸款及物流、監(jiān)管服務支持，義務為質(zhì)物產(chǎn)銷，支付貸款費用、擔保費用。

　　(一)貨量監(jiān)管

　　在貨量層面進行劃分，可以分類成單倉監(jiān)管與多倉聯(lián)合監(jiān)管。顧名思義，單倉監(jiān)管是以獨立形式進行監(jiān)管，在質(zhì)押物放置某一倉庫內(nèi)，這時進行監(jiān)管，如果其價值未達到預警值，物流企業(yè)需要告知借款企業(yè)，這時需要及時補貨或增加保證金。一些規(guī)模大的物流公司在各個地區(qū)有倉庫，因此質(zhì)押物放置在不同倉庫，因此對這些倉庫的管理稱之為多倉監(jiān)管，這種聯(lián)動監(jiān)管情況下，如果全部質(zhì)押物總額正常，部分倉庫出現(xiàn)低于預警值時不用補貨，監(jiān)管方需要嚴格管控出入庫情況，加強票據(jù)管理工作[3]。

　　(二)貨值監(jiān)管

　　在質(zhì)押物在預警值之上時對質(zhì)押物規(guī)格、質(zhì)量進行監(jiān)管，需要了解貨物價格，又可劃分出靜態(tài)、動態(tài)質(zhì)押監(jiān)管兩種。前者是指在一次質(zhì)押時，物資倘若轉(zhuǎn)移到第三方物流企業(yè)倉庫中，借款人在歸還貸款前，這些物資不可出庫或替換。后者指在同樣轉(zhuǎn)移后，出質(zhì)人按照經(jīng)營需求，采取合規(guī)合同中要求的其他動產(chǎn)進行替換，無需對某一類質(zhì)押物展開監(jiān)管，確保質(zhì)押物總價值便可，可以進行自由替換質(zhì)押物。

　　三、物聯(lián)網(wǎng)與供應鏈金融物流

　　(一)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改善供應鏈金融物流活動

　　在供應鏈金融活動中，物聯(lián)網(wǎng)在實際應用中以計算機網(wǎng)絡技術(shù)為載體，通過與各方溝通，在射頻掃描等物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的運用中，掃描質(zhì)押物資信息，將其傳到監(jiān)管平臺，對于異常信息進行及時反饋。通過技術(shù)關(guān)聯(lián)融資信息，在采購階段通過訂單預付款融資，在存儲階段通過原材料等質(zhì)押得到借款，在分銷環(huán)節(jié)采取應收賬款融資[4]。通過物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)實現(xiàn)對質(zhì)押物資的強化管控，提升了監(jiān)管的質(zhì)量，在應對靜態(tài)質(zhì)押物監(jiān)管工作時，如果存儲情況出現(xiàn)改變，可以及時進行警告。在出入庫情況下，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)為批量掃描提供可行性，能夠?qū)ω浳锏脑谕厩闆r進行監(jiān)控，了解其溫度、光度等狀態(tài)，并實現(xiàn)加工等環(huán)節(jié)的自動化，在調(diào)撥、揀配中發(fā)揮作用。

　　(二)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低供應鏈金融物流監(jiān)管風險

　　現(xiàn)階段，在供應鏈金融物流中常出現(xiàn)監(jiān)管風險，借款企業(yè)在金融機構(gòu)方獲得貸款，需要開展生產(chǎn)流通活動。金融機構(gòu)通過辦理質(zhì)押手續(xù)，向借款企業(yè)提供貸款，物流公司可以對質(zhì)押物進行監(jiān)管，需要對供應鏈金融物流活動風險進行控制，物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)降低供應鏈金融物流監(jiān)管風險。物資質(zhì)押的主要部分為存貨質(zhì)押，存貨質(zhì)押融資業(yè)務中的質(zhì)押物屬于動產(chǎn)，存在流動性強的特征。質(zhì)押物變現(xiàn)的能力可以得到保證，質(zhì)押物可能在市場變化下出現(xiàn)價值波動。在存貨質(zhì)押融資下的質(zhì)押物的保管難度比較大。

　　針對質(zhì)押物權(quán)屬風險，可知質(zhì)押物獲得具有合法性，處于在押狀態(tài)的情況下，可能出現(xiàn)偽造提單的情況，如果出現(xiàn)非法調(diào)包的問題，產(chǎn)生投機風險。如果出現(xiàn)操作失誤的情況，或者由于產(chǎn)生道德違約違法的現(xiàn)象，就會出現(xiàn)一定風險。質(zhì)押借款企業(yè)信用問題，或者是經(jīng)營狀況變化，也會對供應鏈金融物流活動產(chǎn)生風險。對于風險的規(guī)避，可以采取電子提單的形式避免手工提單出現(xiàn)問題，在提單流通不同階段審批加密之后才可以進行接下來的環(huán)節(jié)。按照供應鏈金融物流要素與流程設計倉單，可以降低由于倉單不標準導致的作業(yè)風險，能夠減緩道德風險。采取射頻掃描技術(shù)，物流企業(yè)、借款企業(yè)與金融機構(gòu)可以合作監(jiān)控質(zhì)押物狀態(tài)信息，在質(zhì)押物狀態(tài)出現(xiàn)變動情況下可以及時進行警報，物流監(jiān)管方可以對此進行確認[5]。通過供應鏈金融物流信息平臺，可以對各個環(huán)節(jié)的活動進行信息化轉(zhuǎn)變，形成信息流程可以防止出現(xiàn)越權(quán)行為，避免出現(xiàn)作業(yè)失誤等行為。針對質(zhì)押物權(quán)屬合法有效性，需要在入庫、質(zhì)押前出具物權(quán)證明，通過合同對各方權(quán)益進行維護。按照行業(yè)評級標準，通過質(zhì)押率、保證金等指標對作業(yè)進行規(guī)范。可以在質(zhì)押物載體中安裝射頻掃描器，一旦質(zhì)押物出現(xiàn)異常情況可以及時發(fā)出警報信息，相關(guān)監(jiān)管工作人員可以及時確認并針對警報信息制定相應措施，對異常情況進行記錄與歸檔，并將其處理流程傳導至信息系統(tǒng)。

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