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來源:期刊VIP網(wǎng)所屬分類:金融時間:瀏覽:次
【摘要】:金融監(jiān)管是金融監(jiān)督和金融管理的總稱。綜觀世界各國,凡是實行市場經(jīng)濟體制的國家,無不客觀地存在著政府對金融體系的管制。文章發(fā)表在《經(jīng)濟學(xué)家》上,是經(jīng)濟管理論文發(fā)表范文,供同行參考。
【關(guān)鍵詞】:金融穩(wěn)健統(tǒng)計,巴塞爾協(xié)議,金融監(jiān)管
從詞義上講,金融監(jiān)督是指金融主管當(dāng)局對金融機構(gòu)實施的全面性、經(jīng)常性的檢查和督促,并以此促進金融機構(gòu)依法穩(wěn)健地經(jīng)營和發(fā)展。金融管理是指金融主管當(dāng)局依法對金融機構(gòu)及其經(jīng)營活動實施的領(lǐng)導(dǎo)、組織、協(xié)調(diào)和控制等一系列的活動。
近些年來,隨著市場經(jīng)濟的深入發(fā)展,中國的財政金融體制發(fā)生了巨大的變化,加入WTO后,中國面臨著金融風(fēng)險相互傳遞所帶來的風(fēng)險。這對于中國構(gòu)建穩(wěn)健的金融體系造成了前所未有的挑戰(zhàn)。
一、金融穩(wěn)健統(tǒng)計在衡量金融穩(wěn)定性中的地位:
20世紀(jì)90年代以來,金融風(fēng)暴在全球經(jīng)濟體系中造成了巨大的危害性。隨著金融業(yè)趨向全球化,全球金融市場之間的聯(lián)系和依賴加強,金融風(fēng)險在國家之間相互轉(zhuǎn)移、擴散的趨勢也在增強。此時,在國際化的背景下,金融穩(wěn)健統(tǒng)計成為了新時期維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定、提高金融體系穩(wěn)定性的必然要求。
在貨幣與金融統(tǒng)計中,對金融穩(wěn)定性的審慎分析包括金融監(jiān)管統(tǒng)計和金融穩(wěn)健統(tǒng)計。其中,金融監(jiān)管統(tǒng)計是從微觀層面上,對單個金融機構(gòu)的風(fēng)險進行監(jiān)管和統(tǒng)計,衡量的是個體風(fēng)險;而金融穩(wěn)健統(tǒng)計則是從宏觀層面上,對各個金融機構(gòu)的集體行為對宏觀經(jīng)濟運行產(chǎn)生的影響進行分析和統(tǒng)計,衡量的是整個金融體系的風(fēng)險,即系統(tǒng)風(fēng)險。
金融穩(wěn)健統(tǒng)計,是一個國家檢測宏觀金融風(fēng)險、維護金融穩(wěn)定的重要工作。其核算基礎(chǔ)是《國民經(jīng)濟核算》《國際會計準(zhǔn)則》和《巴塞爾協(xié)議》,在對金融機構(gòu)業(yè)務(wù)經(jīng)營、信用狀況的監(jiān)控方面,金融穩(wěn)健統(tǒng)計遵循審慎性原則,堅持《巴塞爾協(xié)議》中的CAMELS標(biāo)準(zhǔn),它包括五項考核指標(biāo),即:資本充足狀況,資產(chǎn)質(zhì)量,收益與利潤狀況,流動性和對市場的敏感程度。金融穩(wěn)健統(tǒng)計涉及的統(tǒng)計對象包括存款機構(gòu)部門、非銀行金融機構(gòu)、企業(yè)部門、住戶部門、金融市場和房地產(chǎn)市場。其中,對一國金融穩(wěn)定影響最大的當(dāng)屬存款機構(gòu)部門。
銀行資本是銀行抵御風(fēng)險的基礎(chǔ),因此,巴塞爾協(xié)議始終堅持以資本充足率為核心的監(jiān)管思路。90年代中期來,由于國際銀行業(yè)的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了較大變化,盡管《巴塞爾協(xié)議》中關(guān)于資本充足率的規(guī)定已經(jīng)在一定程度上降低了銀行信貸風(fēng)險,但國際銀行業(yè)存在的信貸風(fēng)險遠未消除。
二、金融國際化對我國金融監(jiān)管的啟示:
伴隨著金融國際化發(fā)展趨勢,各國都在不斷地對金融監(jiān)管進行調(diào)整,適合國情的、有效的監(jiān)管框架是促進金融體系穩(wěn)健發(fā)展,維護公眾的信心的關(guān)鍵。我國現(xiàn)有的金融監(jiān)管在開放發(fā)展中應(yīng)一些做必要的調(diào)整,加強和改進金融監(jiān)管的對策有:
1、監(jiān)管理念、內(nèi)容、方法和手段等方面的創(chuàng)新:
監(jiān)管活動應(yīng)從事后被動處置向事前預(yù)警防范轉(zhuǎn)變;制定完善的法律法規(guī),規(guī)范監(jiān)管行為;從注重金融機構(gòu)外部監(jiān)管向注重金融機構(gòu)內(nèi)部控制及加強行業(yè)自律轉(zhuǎn)變,實現(xiàn)社會聯(lián)動監(jiān)管;樹立全面風(fēng)險管理理念,轉(zhuǎn)變控制金融風(fēng)險的思路,從目前以防范風(fēng)險為主的監(jiān)管向支持金融創(chuàng)新與防范風(fēng)險并重的監(jiān)管轉(zhuǎn)變。
2、加強監(jiān)管機構(gòu)間的協(xié)調(diào)配合:
加強綜合監(jiān)管力度,不斷提高整體監(jiān)管的水平和效率,從整體上降低監(jiān)管成本。提高防范和化解金融風(fēng)險的能力。銀監(jiān)會、證監(jiān)會和保監(jiān)會應(yīng)相互協(xié)調(diào)、相互支持,對有些業(yè)務(wù)和有些領(lǐng)域應(yīng)當(dāng)實施聯(lián)合監(jiān)管和綜合監(jiān)管,要充分發(fā)揮銀、證、保之間有效的政策協(xié)調(diào)的信息共享機制的作用,從整體上降低監(jiān)管成本,提高和防范化解金融風(fēng)險的能力。
3、完善金融法律體系,為監(jiān)管提供強有力的法律保障:
對同一發(fā)展階段的不同經(jīng)濟體而言,立法之后會使其在國際競爭中處于不利地位并付出高昂成本。如不盡快完善我國的金融監(jiān)管法律體系,填補金融監(jiān)管的法律空白,外資金融機構(gòu)擁有豐富的實踐經(jīng)驗和卓越的優(yōu)秀人才,有可能發(fā)現(xiàn)法律漏洞乘虛而入,從而引發(fā)惡性行業(yè)競爭,影響金融秩序。
4、在分業(yè)監(jiān)管的基礎(chǔ)上,為最終的同一監(jiān)管創(chuàng)造條件:
建立有效的金融金融監(jiān)管體系是一國金融健康運行的必要前提。但是一國選擇何種金融監(jiān)管體系模式或金融監(jiān)管體系變遷的路徑則取決于其經(jīng)濟、金融運行的內(nèi)外部環(huán)境。在西方各國監(jiān)管的發(fā)展的發(fā)展中,英國、美國的金融監(jiān)管最具有特色。尤其是監(jiān)管機構(gòu)和監(jiān)管內(nèi)容的變化最能反映出金融監(jiān)管制度的適應(yīng)性與靈活性。
國家級經(jīng)管類期刊發(fā)表:《經(jīng)濟學(xué)家》雜志是由中國經(jīng)濟學(xué)界一批著名專家學(xué)者共同倡議創(chuàng)辦,由中華人民共和國教育部所屬的西南財經(jīng)大學(xué)承辦的大型經(jīng)濟理論刊物。《經(jīng)濟學(xué)家》雜志由80余名專家學(xué)者組成學(xué)術(shù)委員會,共同商討辦刊方針。西南財經(jīng)大學(xué)劉詩白教授任主編,北京大學(xué)肖灼基教授、西南財經(jīng)大學(xué)王永錫教授和南京大學(xué)洪銀興教授任副主編。
參考文獻:
[1] 王佳佳.我國金融監(jiān)管協(xié)調(diào)機制的完善[J].理論界, 2009, (01)
[2] 吳強.我國金融監(jiān)管的現(xiàn)狀與對策[J].金融理論與實踐, 2007, (01)